7 alternatives à Zilch pour acheter maintenant sans compromis sur les récompenses
Zilch a construit un produit réel autour du slogan « dépensez avec avantages » : payez en totalité au moment du paiement et gagnez jusqu’à 5% de retour, ou répartissez le coût sur six semaines ou trois mois. Le problème est que l’option Pay over 3 mois comporte un APR représentatif de 14,99%, le flux Anywhere peut facturer jusqu’à 3,50 £ par utilisation, et les frais Snooze s’accumulent si vous reportez souvent les paiements. Si la combinaison de crédit et de récompenses de Zilch n’est pas exactement ce que vous recherchiez, ces alternatives à Zilch se concentrent sur un Pay in 3 plus propre, des délais plus longs ou des récompenses uniquement.
Nous avons choisi sept applications BNPL et de crédit à tempérament au Royaume-Uni. Certaines ne facturent aucun frais si vous payez à temps, certaines vous permettent de répartir le coût entre tous les commerçants, et l’une est une fonctionnalité flex d’une société de construction au sein d’une application de compte courant.
Comparaison rapide
| Application | Idéal pour | Gratuit si payé à temps | Caractéristique remarquable |
|---|---|---|---|
| Klarna | Pay in 3 chez les grands détaillants | Oui | Intégration de détaillants au Royaume-Uni la plus large |
| Clearpay | Pay in 4 sur les sites de mode | Oui | Liste impressionnante de commerçants mode et beauté |
| PayPal Pay in 3 | Utilisateurs PayPal existants | Oui | Pas de nouvelle demande de crédit si vous avez PayPal |
| Monzo Flex | Utilisateurs de compte courant Monzo | Oui pendant 3 mois | Ajoutez Flex à tout achat antérieur jusqu’à une limite |
| Tymit | Longs délais avec une seule carte | Non (intérêts à partir du mois 4) | Une carte de crédit, délais par achat |
| Splitit | Diviser un achat par carte de crédit | Oui | Utilise votre limite de crédit existante, pas de nouveau crédit |
| Laybuy | Payer en 6 versements hebdomadaires | Oui si payé à temps | Six versements au lieu de quatre |
Pourquoi les gens quittent Zilch
Les plaintes se concentrent sur les frais, les intérêts et la déclaration de crédit.
- Pay over 3 mois n’est pas gratuit. Le titre de Zilch est « répartissez le coût » mais l’option trois mois comporte un APR représentatif. Plusieurs utilisateurs sur r/UKPersonalFinance signalent le taux.
- Zilch Anywhere facture des frais. L’utilisation de Zilch en dehors d’un détaillant partenaire ajoute des frais jusqu’à 3,50 £ par achat.
- Les frais Snooze et les frais de paiement manqué. Reporter un paiement aide une fois, coûteux s’il devient une habitude.
- La limite de crédit peut baisser sans avertissement. Plusieurs utilisateurs mentionnent que leur crédit disponible baisse après un prélèvement automatique manqué.
- Zilch déclare aux bureaux de crédit. Les paiements en retard ou manqués affectent votre dossier. C’est plus juste que les premières applications BNPL mais il est bon de le savoir.
Si l’une de ces raisons vous concerne, les alternatives ci-dessous offrent des compromis différents.
Les 7 meilleures alternatives à Zilch
Klarna — Le meilleur pour la couverture de détaillants la plus large au Royaume-Uni
Klarna est le plus grand fournisseur de BNPL au Royaume-Uni et le plus accepté au moment du paiement. Pay in 3 divise un achat en trois versements mensuels sans intérêt ; Pay in 30 vous donne un mois pour payer le montant total. L’application Klarna regroupe tous vos plans actifs au même endroit et vous permet de pousser une carte vers Apple Pay ou Google Pay pour dépenser en un seul geste.
Ses faiblesses: Les options de financement plus longues peuvent comporter des intérêts. Les paiements manqués sont déclarés aux bureaux de crédit.
Tarification:
- Gratuit : Pay in 3 et Pay in 30
- Payant : Options de financement avec APR variable
- vs Zilch : Pas de frais de plateforme ; les récompenses sont menées par le commerçant plutôt que intégrées
Migration depuis Zilch: Connectez Klarna au moment du paiement si pris en charge ; aucun transfert des soldes existants.
Résumé: Le BNPL par défaut du Royaume-Uni si vous voulez que Pay in 3 « fonctionne simplement » chez la plupart des grands détaillants.
Clearpay — Le meilleur pour la mode et la beauté
Clearpay répartit les achats en quatre versements, le premier au moment du paiement et les autres tous les quinze jours. Sa liste de commerçants penche vers la mode et la beauté : ASOS, Boohoo, JD Sports, Pretty Little Thing, Sephora et Cult Beauty les acceptent tous.
Ses faiblesses: Une charge de retard de 6 £ sur les versements manqués, limitée par commande. Les limites de dépenses commencent bas et augmentent avec l’historique de paiement.
Tarification:
- Gratuit : Pay in 4
- Payant : Frais de retard sur les paiements manqués
- vs Zilch : Structure de frais plus propre ; pas de frais de plateforme Anywhere
Migration depuis Zilch: Aucun transfert ; demandez Clearpay à tout moment du paiement participante.
Résumé: Le bon choix si vos dépenses penchent vers la mode et la beauté.
PayPal Pay in 3 — Le meilleur si vous utilisez déjà PayPal
PayPal Pay in 3 se trouve dans l’application PayPal principale. Si vous avez déjà un compte PayPal, choisir Pay in 3 au moment du paiement ne nécessite pas une nouvelle demande de crédit et une nouvelle connexion. Trois versements mensuels, sans intérêt, sans frais de retard.
Ses faiblesses: Disponible uniquement où PayPal est l’option de paiement. Les paiements manqués sont déclarés aux bureaux de crédit.
Tarification:
- Gratuit : Pay in 3
- Payant : Aucun
- vs Zilch : Pas de couche de Récompenses ; moins de friction si vous avez déjà PayPal
Migration depuis Zilch: Utilisez PayPal aux moments du paiement pris en charge.
Résumé: Le plus facile à ajouter si vous conservez déjà PayPal comme secours.
Monzo Flex — Le meilleur pour les utilisateurs de compte courant Monzo
Monzo Flex permet aux clients de Monzo de transformer tout achat antérieur, effectué au cours de la dernière semaine à l’aide d’une carte Monzo, en versements. Trois mois à 0% ; six, neuf ou douze mois à 29% APR. La vue Flex se trouve dans l’application Monzo principale, donc les paiements proviennent du même solde que celui que vous gérez déjà.
Ses faiblesses: Nécessite un compte courant Monzo. Les plans de versements plus longs comportent des intérêts.
Tarification:
- Gratuit : Plan de 3 mois
- Payant : 29% APR sur les plans plus longs
- vs Zilch : Plus propre car pas d’application séparée, pas de frais Anywhere
Migration depuis Zilch: Aucune migration ; activez Flex sur les transactions précédentes de la carte Monzo.
Résumé: Le meilleur ajustement si vous êtes déjà client de Monzo et souhaitez tout gérer dans une seule application.
Tymit — Le meilleur pour choisir la durée du versement par achat
Tymit est une carte de crédit britannique conçue pour les versements. Chaque achat peut être payé en trois mois sans intérêt, ou étendu à 6, 12 ou 24 mois avec intérêt. L’application affiche le coût total de chaque plan à l’avance avant que vous vous engagiez.
Ses faiblesses: C’est une carte de crédit, pas un flux BNPL gratuit ; les plans plus longs comportent un APR. L’acceptation nécessite une vérification de crédit.
Tarification:
- Gratuit : Versements de 3 mois
- Payant : APR variable sur les plans de 6 à 24 mois
- vs Zilch : Fonctionne chez tous les commerçants Mastercard plutôt que partenaires uniquement
Migration depuis Zilch: Demandez une carte Tymit ; aucun transfert de solde entre les comptes BNPL.
Résumé: Le choix si vous souhaitez une carte de crédit avec versements intégrés, et non un compte BNPL séparé par commerçant.
Splitit — Le meilleur pour diviser un achat sur une carte de crédit existante
Splitit utilise votre limite Visa ou Mastercard existante pour diviser un achat en jusqu’à 24 versements mensuels. Aucune nouvelle vérification de crédit, aucun nouveau compte. Chaque versement est autorisé sur votre carte à l’avance ; le commerçant en capte un par mois.
Ses faiblesses: Réduit votre crédit disponible sur la carte pendant la durée du plan. La liste des commerçants est plus étroite que celle de Klarna ou Clearpay.
Tarification:
- Gratuit : Pour le client dans la plupart des cas
- Payant : Certains commerçants répercutent les frais
- vs Zilch : Aucun nouveau compte de crédit ; utilise ce que vous avez déjà
Migration depuis Zilch: Choisissez Splitit au moment du paiement où il est offert.
Résumé: Le bon choix quand vous ne voulez pas un autre compte BNPL et votre carte de crédit existante a de la place.
Laybuy — Le meilleur pour six versements hebdomadaires
Laybuy étale un achat en six versements hebdomadaires au lieu de trois ou quatre mensuels. Le premier paiement est prélevé au moment du paiement, le reste hebdomadairement, sans intérêt s’il est payé à temps.
Ses faiblesses: Les frais s’appliquent à chaque paiement manqué, limité par commande. L’empreinte d’acceptation est plus petite que celle de Klarna ou Clearpay.
Tarification:
- Gratuit : Payer en 6 si à temps
- Payant : Frais de retard
- vs Zilch : Moins de dépenses par achat ; fenêtre de paiement plus longue
Migration depuis Zilch: Demandez chez les détaillants pris en charge.
Résumé: À utiliser quand six semaines de petits versements s’adaptent mieux à votre cycle de paie que les mensualités.
Comment choisir
La bonne alternative à Zilch dépend de ce que vous recherchez vraiment dans BNPL.
- Choisissez Klarna pour la couverture de détaillants la plus large au Royaume-Uni avec un flux Pay in 3 propre.
- Choisissez Clearpay si vos achats penchent vers la mode et la beauté.
- Choisissez PayPal Pay in 3 si PayPal est déjà dans votre flux de paiement.
- Choisissez Monzo Flex si vous êtes client de Monzo et souhaitez tout dans une application.
- Choisissez Tymit quand vous voulez une carte de crédit qui default aux versements.
- Choisissez Splitit quand vous ne voulez pas un autre compte BNPL.
- Choisissez Laybuy quand six paiements hebdomadaires s’adaptent à votre calendrier de paie.
- Restez sur Zilch si vous dépensez activement chez les détaillants partenaires et que le taux de récompenses de Zilch sur les achats payants fonctionne pour vous. Les récompenses sont le vrai produit de Zilch.
FAQ
Klarna est-elle meilleure que Zilch? Sur Pay in 3, Klarna est plus largement acceptée et ne facture pas de frais de plateforme. Zilch gagne sur le taux de Récompenses lorsque vous payez en totalité chez un détaillant partenaire.
Puis-je avoir plusieurs comptes BNPL à la fois? Oui. Les fournisseurs de BNPL au Royaume-Uni exécutent des vérifications de crédit et des limites séparées. L’utilisation de deux ou trois simultanément est autorisée, mais chaque paiement manqué affecte le même dossier de crédit.
Quelles applications BNPL au Royaume-Uni déclarent aux bureaux de crédit? Klarna, Zilch, Monzo Flex et Tymit déclarent aux bureaux de crédit britanniques. Clearpay, PayPal Pay in 3 et Laybuy ne le font traditionnellement pas, bien que les politiques se renforcent à mesure que la FCA soumet BNPL à une réglementation formelle.
Y a-t-il une alternative à Zilch sans frais du tout? Klarna Pay in 3, PayPal Pay in 3 et le plan 3 mois de Monzo Flex sont tous gratuits si vous payez à temps. Laybuy est également gratuit si à temps, avec des paiements hebdomadaires plus petits.
L’utilisation de BNPL nuira-t-elle à ma cote de crédit? Le paiement à temps a peu ou pas d’impact sur les fournisseurs qui ne signalent pas régulièrement. Les paiements manqués apparaissent maintenant dans les dossiers de crédit auprès des principaux fournisseurs de BNPL déclarant (Klarna, Zilch, Monzo Flex, Tymit) et peuvent affecter les demandes d’hypothèque.
