7 alternatives à Starling Bank pour la banque au Royaume-Uni en 2026
Un client Starling ouvre l’app pour définir un objectif d’épargne, choisit Spaces, saisit une cible, puis réalise qu’il n’existe pas d’arrondi automatique vers ce Space précis sans modifier un paramètre global. Le même client souhaite une carte de crédit, que Starling ne propose pas. Un ami en Espagne mentionne ensuite que les Connected Cards ne sont pas disponibles pour les co-titulaires non résidents au Royaume-Uni. Les fondamentaux de Starling sont excellents — compte courant entièrement gratuit, aucuns frais de carte à l’étranger, notifications de paiement instantanées — mais chaque banque challenger propose désormais la même chose, et plusieurs ajoutent la couche de fonctionnalités suivante que Starling ne couvre pas. Ces alternatives à Starling répondent au même besoin de banque digitale au Royaume-Uni avec des compromis différents sur la profondeur budgétaire, les taux d’épargne et les dépenses à l’étranger.
Nous en avons sélectionné sept : le rival direct, deux concurrents de style challenger avec des angles distincts, le spécialiste des devises multiples pour les voyages, une banque traditionnelle avec le meilleur service client, un compte d’épargne en complément et le mégabancaire mondial à la couverture la plus large.
Comparatif rapide
| App | Idéal pour | Plan gratuit | Fonctionnalité phare |
|---|---|---|---|
| Monzo | Analyse des dépenses et Pots | Oui | Budgétisation par catégorie en temps réel |
| Chase UK | Cashback et round-up saver | Oui | 1 % cashback la première année + 5 % sur les arrondis |
| Revolut | Voyages multidevises + investissement | Oui | 30+ devises, crypto, actions |
| First Direct | Service client | Oui | Centre d’appels UK 24h/24 7j/7 |
| Wise | Taux de change réel sur les virements | Oui | FX marché médian sur 40+ devises |
| Chip | Épargne automatique et taux | Oui | Connecté au compte courant pour les arrondis |
| HSBC UK | Présence bancaire internationale | Oui | Global Money Account en 20+ devises |
Pourquoi les clients quittent Starling
Pas de carte de crédit. Starling ne propose pas de carte de crédit. Les clients qui souhaitent une seule app pour compte courant et crédit doivent soit associer Starling à un autre prestataire, soit passer à Monzo Flex, Barclaycard ou une carte Amex.
Les arrondis vont vers un seul Space à la fois. Activer Save the Change envoie les arrondis vers le Space sélectionné, mais il n’est pas possible de les répartir automatiquement entre plusieurs objectifs d’épargne comme certains concurrents le permettent.
Les taux d’épargne ont pris du retard. Le taux d’accès immédiat de Starling a été compétitif sans être le meilleur de sa catégorie pendant la période récente de taux élevés. Le round-up saver de Chase UK et les taux d’accès immédiat de Chip ont régulièrement été supérieurs.
L’interface est conservative. L’app Starling est propre et stable, mais elle manque de l’analyse de dépenses de type Trends que propose Monzo Plus, ou de l’écran d’accueil orienté offres de Chase UK. Les clients qui souhaitent des analyses plus riches ont une raison supplémentaire de chercher ailleurs.
Les comptes joints ont des limites. Un compte joint Starling exige que les deux titulaires soient résidents au Royaume-Uni avec des adresses britanniques, ce qui exclut les couples en résidence mixte que Monzo et Chase UK acceptent sans cette contrainte.
Les meilleures alternatives à Starling
1. Monzo — idéal pour l’analyse des dépenses et les Pots
Monzo est le rival direct le plus proche de Starling — une banque challenger britannique avec un débit Mastercard, des notifications en temps réel et des sous-soldes appelés Pots. Monzo Trends catégorise les dépenses automatiquement et affiche des comparaisons mois par mois. Monzo Flex ajoute un petit produit similaire à une carte de crédit au compte, ce que Starling ne propose pas. Monzo vs Starling : Monzo l’emporte sur la profondeur budgétaire et l’option de crédit Flex ; Starling l’emporte sur l’absence de frais à l’étranger et l’absence de plafonds de change.
Points faibles : le plan gratuit plafonne désormais les retraits en espèces sans frais à l’étranger à £200 par mois, et plusieurs fonctionnalités intermédiaires sont réservées à Monzo Plus (£5/mois) ou Premium (£15/mois). Le service client se fait uniquement par chat.
Tarifs : niveau Standard gratuit. Monzo Plus £5/mois, Premium £15/mois.
Migrer depuis Starling : ouvrez Monzo, utilisez le Current Account Switch Service (CASS) pour transférer vos prélèvements et votre salaire en sept jours ouvrés.
Conclusion : le bon choix pour des outils budgétaires plus complets et une option de crédit intégrée via Flex.
2. Chase UK — idéal pour le cashback et le round-up saver
Chase UK est la banque digitale britannique de JPMorgan, avec 1 % de cashback sur les dépenses par carte de débit la première année, un round-up saver à 5 % AER et aucuns frais de transaction à l’étranger. L’app est rapide, les économies issues des arrondis sont conservées séparément du solde principal, et Chase n’applique pas de majoration de change le week-end contrairement à certains rivaux. Chase UK vs Starling : le cashback et le taux du saver de Chase UK sont plus attractifs ; l’ensemble de fonctionnalités plus large de Starling (Spaces, Bills Manager) est plus flexible.
Points faibles : le taux de cashback baisse après la première année et est plafonné mensuellement. Chase UK ne propose ni crédit immobilier, ni prêt, ni carte de crédit. L’ouverture de compte international est limitée.
Tarifs : compte courant gratuit. Saver gratuit. Cashback jusqu’à £15/mois la première année.
Migrer depuis Starling : ouvrez Chase UK dans l’app, lancez CASS et dirigez le salaire entrant vers Chase pour maximiser le cashback et les arrondis.
Conclusion : le bon choix pour les clients qui paient par carte de débit et veulent que leurs arrondis travaillent à un taux supérieur à celui de Starling.
3. Revolut — idéal pour les voyages multidevises et l’investissement
Revolut détient plus de 30 devises, propose un FX interbancaire en semaine et ajoute des coffres d’épargne, de la crypto et du trading d’actions. Pour les voyageurs qui dépensent en plusieurs devises, la conversion automatique de Revolut au taux interbancaire est systématiquement plus avantageuse que le FX bancaire traditionnel. Revolut vs Starling : Revolut est plus large (fonctionnalités bancaires, investissement) mais applique des majorations de change le week-end et des plafonds de distributeur sur le plan gratuit ; Starling est plus simple pour la banque purement britannique.
Points faibles : le plan gratuit plafonne les retraits en distributeur sans frais à £200/mois et ajoute une majoration FX de 0,5 % le week-end. Les blocages de compte sont une plainte récurrente.
Tarifs : Standard gratuit. Plus £3,99/mois, Premium £7,99/mois, Metal £14,99/mois.
Migrer depuis Starling : utilisez Revolut comme complément pour les voyages et l’investissement plutôt que comme remplacement total — conservez Starling pour le salaire et les factures, utilisez Revolut pour les dépenses à l’étranger et les actions.
Conclusion : le bon choix pour les voyageurs et les clients qui souhaitent des actions en complément de la banque.
4. First Direct — idéal pour le service client
First Direct est la marque digitale premium de HSBC, avec la plus longue réputation dans la banque britannique pour son service client humain. Le compte 1st Account est gratuit, inclut un découvert sans intérêts de £250 pour les clients éligibles, et la ligne téléphonique UK 24h/24 7j/7 répond en quelques secondes. Le Regular Saver verse un taux fixe compétitif sur 12 mois.
Points faibles : l’app est fonctionnelle mais pas aussi soignée que celle de Starling, Monzo ou Chase UK. Pas de round-up saver. Les offres de bienvenue pour les nouveaux clients dépendent du calendrier des incitations.
Tarifs : compte 1st Account gratuit. Le Regular Saver verse un taux fixe (généralement compétitif) sur des versements mensuels jusqu’à £300.
Migrer depuis Starling : ouvrez un compte First Direct depuis le site ou l’app, utilisez CASS pour switcher — de nombreuses années ont récemment inclus un bonus de changement de plusieurs centaines de livres.
Conclusion : le bon choix quand décrocher le téléphone et entendre une vraie personne compte plus que l’app la plus aboutie.
5. Wise — idéal pour le taux de change réel sur les virements
Wise est un compte de monnaie électronique avec des coordonnées bancaires locales dans plus de 10 pays, un FX marché médian sur les virements et une carte de débit qui convertit au taux interbancaire. Pour les freelances qui reçoivent des USD ou des EUR en plus des GBP, Wise est le moyen le moins coûteux de convertir sans le spread bancaire. Wise vs Starling : Wise l’emporte nettement sur le FX des virements et la réception multidevise ; Starling l’emporte sur la banque britannique et les dépôts protégés par le FSCS.
Points faibles : Wise n’est pas une banque — les dépôts ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme. Des blocages de compte pour vérifications de conformité sont documentés.
Tarifs : compte gratuit. Les frais par virement varient selon la paire de devises. Les dépenses par carte dans la devise stockée sont gratuites ; le change entre devises utilise le taux interbancaire plus de petits frais.
Migrer depuis Starling : ouvrez Wise en complément de Starling plutôt qu’à sa place. Utilisez Wise pour recevoir des devises étrangères et envoyer de l’argent à l’étranger ; conservez Starling pour les prélèvements automatiques et le salaire au Royaume-Uni.
Conclusion : à conserver en complément de Starling pour recevoir des devises étrangères et effectuer les virements internationaux les moins chers.
6. Chip — idéal pour l’épargne automatique et les taux
Chip ajoute une épargne automatique intelligente à tout compte courant britannique. Il analyse les dépenses, met de côté des montants disponibles via Open Banking et propose des comptes d’épargne à accès immédiat et à préavis avec des taux qui ont régulièrement battu ceux du saver Starling. L’interface se concentre sur les objectifs et un solde unique en croissance.
Points faibles : Chip est une app d’épargne, pas un compte courant — il ne remplace pas Starling, il le complète. Certaines fonctionnalités sont réservées à l’abonnement ChipX (£5,99/mois).
Tarifs : niveau gratuit. Abonnement ChipX £5,99/mois pour des taux plus élevés et l’accès à tous les fonds.
Migrer depuis Starling : conservez Starling comme compte courant principal, connectez Chip via Open Banking et laissez l’épargne automatique alimenter le pot d’accès immédiat de Chip à taux plus élevé.
Conclusion : le bon compte complémentaire pour les clients qui souhaitent des taux d’épargne supérieurs à ceux de Starling sans quitter Starling pour la banque au quotidien.
7. HSBC UK — idéal pour la présence bancaire internationale
HSBC UK est le mégabancaire mondial, avec le Global Money Account offrant des soldes dans plus de 20 devises, des agences dans plus de 60 pays et la possibilité de transférer de l’argent gratuitement entre comptes HSBC du monde entier. Pour les clients britanniques ayant de la famille, un travail ou des biens à l’étranger, HSBC UK est ce qui se rapproche le plus d’une banque unique qui vous suit partout dans le monde.
Points faibles : le processus de connexion à l’app est plus lourd que chez les banques challengers — plusieurs couches de sécurité par session. Les fonctionnalités de banque de détail sont en retrait de Monzo et Starling pour le quotidien.
Tarifs : compte courant standard gratuit. Les niveaux Premier et Advance ajoutent des avantages multidevises avec des critères d’éligibilité.
Migrer depuis Starling : conservez Starling comme compte du quotidien, ouvrez un compte HSBC UK en parallèle spécifiquement pour héberger les virements internationaux et le Global Money Account.
Conclusion : le bon choix quand la présence internationale compte plus qu’une app irréprochable.
Comment choisir
Choisissez Monzo pour l’analyse de dépenses la plus poussée et l’option de crédit intégrée via Flex. Choisissez Chase UK pour le cashback sur les dépenses par débit et un taux de round-up saver plus élevé que celui de Starling. Choisissez Revolut pour les dépenses en voyage multidevise, le change et l’investissement en complément de la banque.
Choisissez First Direct quand un service client humain via une ligne téléphonique UK 24h/24 7j/7 compte plus que la qualité de l’app. Choisissez Wise en complément pour recevoir des devises étrangères et envoyer de l’argent à l’étranger au taux de change réel. Choisissez Chip comme compte d’épargne complémentaire qui paie de meilleurs taux que Starling.
Choisissez HSBC UK quand les agences internationales, les comptes multidevises et les virements transfrontaliers entre entités HSBC sont importants pour votre situation.
Restez sur Starling si un compte courant entièrement gratuit au Royaume-Uni, des notifications de paiement instantanées et zéro frais de carte à l’étranger couvrent ce que vous utilisez réellement — et si vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit du même prestataire.
Questions fréquentes
Monzo ou Starling est-il meilleur en 2026 ? Pour les outils budgétaires purs et une option de crédit (Flex), Monzo prend l’avantage. Pour zéro frais à l’étranger sur le plan gratuit, Starling reste devant — Monzo plafonne le cash gratuit à l’étranger à £200/mois. La plupart des clients tranchent selon qu’ils préfèrent une analyse in-app plus riche (Monzo) ou l’argent de voyage le plus simple sur le plan gratuit (Starling).
Puis-je avoir à la fois un compte Starling et un compte Chase UK ? Oui. Les deux sont gratuits, aucun n’exige la fermeture de l’autre, et de nombreux clients britanniques utilisent l’un comme compte salaire et l’autre comme compte de dépenses pour le cashback. Utilisez CASS uniquement lorsque vous souhaitez migrer vos prélèvements automatiques.
Quelle alternative à un Starling Space paie le plus ? Le compte d’accès immédiat de Chip et le round-up saver de Chase UK ont régulièrement payé des taux supérieurs à ceux du saver d’accès immédiat de Starling. Les apps des building societies (Coventry, Yorkshire) proposent également des options à taux fixe compétitives.
Starling propose-t-il une carte de crédit ? Non. Starling n’a pas lancé de carte de crédit et ne montre aucun signe d’intention de le faire. Pour du crédit en complément de la banque Starling, associez-le à une Barclaycard, une Amex UK ou Monzo Flex.
Starling est-il plus sûr que Monzo ? Les deux sont des banques agréées au Royaume-Uni et les dépôts sont couverts jusqu’à £85 000 par le Financial Services Compensation Scheme. Les différences de stabilité tiennent au bilan opérationnel, non au statut réglementaire ; les deux ont des évaluations de fiabilité similaires dans les enquêtes de la FCA et de Which?.
