7 alternatives à Royal London pour contrôler votre retraite
L’application Royal London est une fenêtre sur votre plan existant, utile si vous avez déjà une retraite d’entreprise ou personnelle chez eux, inutile si vous souhaitez ouvrir un nouveau fonds ou regrouper d’anciennes retraites en un seul endroit. L’application permet uniquement aux membres enregistrés de voir les soldes, de modifier les bénéficiaires, de transférer vers un plan Royal London existant et de lire du contenu éducatif. Il n’y a pas de moyen de commencer une nouvelle retraite personnelle ou d’ouvrir un ISA. Si vous suivez une série d’anciennes retraites, ouvrez un SIPP ou réfléchissez à des décisions de retraite dans une application unifiée, ces alternatives à Royal London offrent plus.
Les sept ci-dessous offrent tous quelque chose que Royal London ne propose pas sur mobile : recherche de retraite, plus large gamme d’investissements, SIPP auto-géré ou processus d’inscription entièrement numérique.
Comparaison rapide
| Application | Meilleur pour | Plan gratuit | Prix de départ | Caractéristique phare |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Combiner d’anciennes retraites | Pas de frais d’ouverture | 0,50%-0,95% | Trouve et fusionne les retraites héritées |
| Penfold | Épargnants indépendants | Pas de frais d’ouverture | 0,75% | Cotisations flexibles à la paie ou par travail |
| Aviva | Clients Aviva existants + multi-produits | Pas de frais d’application | 0,40%-0,75% sur les plateformes | Retraite, ISA, couverture groupée |
| Standard Life | Membres des retraites d’entreprise | Pas de frais dans l’application | 0,45% mélangée | Gamme de fonds durables |
| Hargreaves Lansdown | Investisseurs SIPP DIY | Pas de frais d’ouverture | 0,45% plafonnée sur actions | 3 000+ fonds et actions pour SIPP |
| Nest | Membres de l’inscription automatique | Gratuit d’utilisation | 0,30% + frais de cotisation 1,8% | Fonds par défaut utilisé par nombreux employeurs |
| Smart Pension | Visualisation des retraites d’entreprise | Gratuit d’utilisation | 0,25%-0,75% | Application de retraite d’entreprise la plus propre |
Pourquoi les gens recherchent des alternatives à Royal London
Les plaintes se divisent en deux catégories.
- Vous ne pouvez pas faire grand-chose sans un plan existant. Plusieurs avis Trustpilot indiquent que quelqu’un ayant une ancienne retraite d’entreprise Royal London ne peut pas utiliser l’application pour suivre les nouvelles cotisations ou comparer les fonds, seulement voir ce qui existe déjà.
- Le menu d’investissement dans le plan d’entreprise est curé. Les fonds par défaut fonctionnent bien, mais si vous voulez un suivi mondial avec un ratio de dépenses de 0,07%, vous ne pouvez pas le sélectionner dans l’application Royal London comme vous le pourriez dans un SIPP.
- La consolidation des retraites nécessite des appels ou du papier. Où PensionBee ou Penfold font le flux de recherche et transfert numériquement, Royal London s’appuie sur des formulaires de transfert papier.
- Les outils de planification de la retraite sont éducatifs, non interactifs. Les utilisateurs veulent des prévisions avec lesquelles ils peuvent jouer; l’application fournit des projections statiques.
- L’inscription nécessite un numéro de plan. Essayer l’application sans en avoir un vous renvoie à une page d’aide, pas à un flux d’inscription.
Si vous avez heurté l’un de ces murs, les alternatives ci-dessous les abordent.
Les 7 meilleures alternatives à Royal London
PensionBee — Meilleur pour combiner les anciennes retraites en un seul endroit
PensionBee a construit son entreprise autour de la recherche et du transfert de retraites héritées. Dites à l’application les noms d’anciens employeurs; PensionBee fait le travail avec les anciens fournisseurs et place l’argent dans un seul plan PensionBee. Six choix de fonds, y compris un Plan Personnalisé qui suit un portefeuille de suivi et réduit le risque à mesure que vous approchez de la retraite.
Où il échoue : La gamme de fonds est intentionnellement petite. Aucune capacité de style SIPP pour acheter des actions individuelles ou des ETF de niche.
Tarification :
- Gratuit : Ouverture de compte, moteur de recherche de retraite
- Payé : 0,50%-0,95% de frais de gestion annuels selon le fonds
- vs Royal London : Comparable ou moins cher sur les fonds d’entreprise; consolidation plus facile
Migration depuis Royal London : Soumettez la demande de transfert dans PensionBee; l’équipe contacte Royal London en votre nom. Les transferts en espèces se règlent généralement en 4 à 12 semaines selon que l’ancien plan a des garanties.
En résumé : Choisissez PensionBee si “j’ai trois anciennes retraites et je ne sais pas où elles sont” vous décrit.
Penfold — Meilleur pour les épargnants indépendants
Penfold a construit son produit autour des utilisateurs indépendants et des travailleurs indépendants qui n’ont pas d’employeur qui cotise. Vous pouvez cotiser n’importe quel montant, selon n’importe quel calendrier, et la prévision dans l’application se met à jour instantanément. Cinq options de fonds, y compris des mélanges Charia et de mode de vie.
Où il échoue : Le coût du fonds sous-jacent plus les frais de plateforme est similaire ou légèrement plus élevé qu’un SIPP bon marché si vous ne vous injectez que dans les trackers.
Tarification :
- Gratuit : Ouverture de compte, moteur de recherche de retraite
- Payé : Frais annuels de 0,75% (Plan Standard), supprimés pour les premiers £1 000 dans certaines promotions
- vs Royal London : Conçu pour les cotisations que le produit d’entreprise Royal London ne peut pas facilement gérer
Migration depuis Royal London : Flux de transfert dans l’application; Penfold contacte Royal London en votre nom.
En résumé : L’application de retraite la plus propre pour quiconque dont les revenus ne sont pas un salaire mensuel stable.
Aviva — Meilleur pour regrouper la retraite, ISA et protection
Aviva propose une retraite personnelle, un ISA Stocks & Shares, un Compte d’Investissement et une application d’assurance séparée, tout sous MyAviva. Les frais de plateforme de retraite diminuent à mesure que vous franchissez les tranches de solde, et la gamme de fonds comprend les portefeuilles multi-actifs MyFolio propres d’Aviva.
Où il échoue : L’application mobile est fonctionnelle plutôt qu’élégante; certains utilisateurs sur r/UKPersonalFinance l’appellent un portail enveloppé dans une webview. Le service client peut être lent pendant les heures de pointe.
Tarification :
- Gratuit : Ouvrir un compte, voir la projection
- Payé : 0,40% à 0,75% selon le solde et le produit
- vs Royal London : Plus de produits en un seul login; frais comparables
Migration depuis Royal London : Formulaire de transfert standard; Aviva prend en charge la signature numérique sur la plupart des transferts.
En résumé : Un bon choix quand vous voulez une retraite, un ISA et une couverture de vie avec le même fournisseur.
Standard Life — Meilleur pour les membres des retraites d’entreprise
Standard Life gère la retraite d’entreprise pour de nombreux employeurs britanniques. L’application donne une vue claire de la valeur, des cotisations, du revenu de retraite projeté et de la gamme de fonds comprenant leurs options durables. La gestion des bénéficiaires et les mises à jour de contact fonctionnent dans l’application.
Où il échoue : Le flux de retraite personnelle n’est pas l’objectif sur mobile. L’ouverture de compte auto-gérée se trouve sur le web.
Tarification :
- Gratuit : L’application est gratuite pour les titulaires de plans
- Payé : Frais de plateforme mélangés de 0,45% sur la plupart des plans d’entreprise
- vs Royal London : Comparable; plus grande présence d’entreprise
Migration depuis Royal London : Effectuée via l’administrateur du plan d’entreprise Standard Life bénéficiaire.
En résumé : Un bon choix si votre employeur actuel cotise déjà ici; l’application fait ce dont vous avez besoin.
Hargreaves Lansdown — Meilleur pour un SIPP DIY
Hargreaves Lansdown ouvre l’ensemble complet des outils si vous souhaitez gérer vous-même l’argent de votre retraite. Pension Personnelle Auto-Investie avec accès à 3 000+ fonds, actions individuelles du Royaume-Uni et des États-Unis, sociétés d’investissement et obligations, plus la recherche que l’application Royal London ne fournit pas.
Où il échoue : 0,45% sur les fonds peut surpasser les frais d’entreprise mélangés de Royal London sur des soldes très importants; les échanges d’actions coûtent £11,95.
Tarification :
- Gratuit : Ouverture de compte
- Payé : 0,45% sur les fonds (plafonnés sur actions), frais de négociation sur actions britanniques
- vs Royal London : Beaucoup plus de choix, légèrement plus cher sur les fonds
Migration depuis Royal London : Formulaire de transfert SIPP via HL; en nature ou en espèces. Permettez 6 à 12 semaines pour les transferts avec garanties.
En résumé : Le bon choix quand vous voulez diriger votre propre portefeuille de retraite.
Nest — Meilleur pour les membres de l’inscription automatique
Nest est le régime de retraite d’entreprise mis en place par le gouvernement pour gérer l’inscription automatique. Si votre employeur utilise Nest, l’application affiche votre pot, vos cotisations et un petit ensemble de choix de fonds à faible coût, y compris ses options Charia et Risque Élevé.
Où il échoue : Pas de négociation d’actions individuelles, pas de SIPP, très limitée personnalisation des choix de fonds.
Tarification :
- Gratuit : Accès à l’application pour les membres
- Payé : Frais de gestion annuels de 0,30%, frais de cotisation 1,8%
- vs Royal London : Moins cher sur AMC, structure de frais légèrement différente sur cotisations
Migration depuis Royal London : Transfert vers Nest; permettez 6 à 8 semaines.
En résumé : Meilleur quand Nest est déjà votre fournisseur d’inscription automatique et que vous voulez juste une application qui fonctionne.
Smart Pension — Meilleure application pour la retraite d’entreprise
Smart Pension gère l’inscription automatique pour des milliers d’employeurs britanniques. L’application est la plus propre de la catégorie des retraites d’entreprise : journal des cotisations, graphique de croissance, planificateur de retraite et la capacité à modifier le choix des fonds en quelques appuis.
Où il échoue : Comme Royal London, Smart Pension est pour les membres du régime; vous ne pouvez pas en ouvrir un indépendamment.
Tarification :
- Gratuit : Accès à l’application pour les membres
- Payé : 0,25%-0,75% selon la configuration de l’employeur
- vs Royal London : Généralement frais de plateforme plus faibles
Migration depuis Royal London : Transfert pris en charge via le portail des membres.
En résumé : Si votre employeur utilise Smart Pension, vous avez déjà une meilleure application que celle de Royal London.
Comment choisir
La bonne alternative à Royal London dépend de votre point de départ.
- Choisissez PensionBee quand la tâche est “trouver et combiner d’anciennes retraites” et que vous le voulez numériquement.
- Choisissez Penfold si vous êtes indépendant et avez besoin de cotisations flexibles.
- Choisissez Aviva si vous voulez des produits de retraite, ISA et protection en un seul login.
- Choisissez Standard Life si votre employeur actuel cotise déjà à un plan Standard Life.
- Choisissez Hargreaves Lansdown si vous voulez exécuter un SIPP DIY avec un large choix d’investissements.
- Choisissez Nest si Nest est votre fournisseur d’inscription automatique et que vous ne voulez qu’une vue de base.
- Choisissez Smart Pension si votre employeur utilise Smart et que vous voulez une meilleure application que celle de Royal London.
- Restez sur Royal London si vous avez une retraite personnelle Royal London établie avec des garanties précieuses, des frais de sortie ou un accès spécial aux fonds; ils se transfèrent rarement proprement.
FAQ
PensionBee est-il meilleur que Royal London? Pour la consolidation des retraites et une expérience mobile-first, oui. L’application Royal London a été construite pour les membres existants, pas pour ouvrir de nouveaux pots ou combiner des plans hérités.
Puis-je transférer ma retraite Royal London à un SIPP? Oui. Hargreaves Lansdown, AJ Bell et Vanguard UK acceptent tous les transferts Royal London. Vérifiez les garanties sur votre plan actuel avant de transférer; certains produits hérités perdent des avantages précieux lors du transfert.
Quelle est l’alternative la moins chère à Royal London? Smart Pension et Nest sont au bas de l’échelle des frais d’entreprise. Pour les retraites personnelles, les SIPP à faible coût de Vanguard UK ou InvestEngine font moins bien que Royal London sur les frais annuels si vous n’achetez que des trackers.
Y a-t-il une alternative à Royal London qui trouve mes anciennes retraites? PensionBee et Penfold proposent tous deux des services de recherche de retraite qui localisent les plans par les noms d’anciens employeurs et le numéro NI.
Royal London facture-t-il le transfert? La plupart des plans modernes se transfèrent sans frais, mais les anciens plans avec profits peuvent avoir des pénalités de sortie ou des réductions de valeur marchande. Vérifiez votre relevé annuel avant de transférer.
