Kredivo compte parmi les plus grandes applications de paiement différé et de crédit à la consommation en Indonésie, avec des plafonds jusqu’à 50 000 000 IDR et un réseau de marchands couvrant Tokopedia, Shopee, Lazada, Tiket.com, IKEA, Erafone et plus de 10 000 autres points. Le produit « paiement à 30 jours » est à 0 % d’intérêt sans frais de dossier : c’est le point fort de l’offre. Le revers concerne les échelons longs : les taux commencent à 1,99 % par mois mais le TAEG maximal atteint 41,51 %, et les approbations se resserrent pour les profils de crédit plus fins. Si cela vous pousse à comparer, voici sept alternatives à Kredivo qui valent le détour.
Pourquoi les utilisateurs quittent Kredivo
- Le TAEG des échéances peut atteindre 41,51 %. Le 1,99 % mensuel mis en avant est un plancher ; des durées plus longues ou des profils plus risqués voient des taux annualisés nettement plus élevés.
- L’approbation dépend de la chaîne de vérification. Les utilisateurs avec une empreinte numérique légère se heurtent parfois à un refus ou à un plafond plus bas qu’attendu.
- Des durées jusqu’à 24 mois étalent le remboursement. Les plans longs accumulent plus d’intérêts totaux même avec des mensualités plus basses.
- Le paiement à 30 jours ne fonctionne que si vous payez réellement sous 30 jours. Passer la date bascule l’opération sur un échéancier avec intérêts.
- L’ensemble des marchands penche vers l’e-commerce. Les commerces physiques et les petits détaillants sont moins couverts de façon homogène que le QRIS de ShopeePay ou le réseau hors ligne d’Atome.
Quelle application choisir ?
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Akulaku si vous voulez l’équivalent le plus proche de Kredivo. Boutique en ligne et paiement différé en Indonésie, aux Philippines et au Vietnam.
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ShopeePay si Shopee est votre marketplace principale. SPayLater avec échéances à 0 % dans la même application.
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Indodana si vous voulez du paiement différé e-commerce et voyage. Plafonds PayLater avec cashback chez les partenaires.
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Atome si vous préférez trois paiements aux longs échelons. Trois mensualités égales, sans intérêt chez certains marchands.
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Honest si vous voulez une carte de crédit virtuelle avec QRIS. Plafonds façon carte avec logique de paiement différé.
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GoPay si vous utilisez déjà Gojek et Tokopedia. GoPay Later pour le paiement différé dans le super-app, plus GoPay Pinjam pour du cash.
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Kredit Pintar si vous voulez des prêts cash purs, pas du paiement différé. Cash en ligne sur des durées plus longues sans lien marchand.
Restez sur Kredivo si le paiement à 30 jours couvre l’essentiel de votre usage et si vous voulez un large réseau marchand dans une seule app. Le produit à 0 % sur 30 jours est réellement compétitif si vous réglez à temps.
Tableau comparatif
| App | Idéal pour | Type de produit | Durée | Taux affiché |
|---|---|---|---|---|
| Akulaku | Paiement différé équivalent | Paiement différé + prêt cash | Jusqu’à 12 mois | Par paliers |
| ShopeePay | Acheteurs Shopee | Portefeuille + SPayLater | Jusqu’à 24 mois | 0 % sur offres sélectionnées |
| Indodana | Paiement différé e-commerce | Paiement différé + cashback | Jusqu’à 12 mois | Par marchand |
| Atome | Paiement en 3 fois | Payer en 3 | 3 paiements | 0 % sur sélection |
| Honest | Carte virtuelle | Carte avec QRIS | Renouvelable | Type carte |
| GoPay | Utilisateurs Gojek | Portefeuille + paiement différé | Selon l’offre | Selon l’offre |
| Kredit Pintar | Prêts cash purs | Prêt cash | Selon l’offre | Selon barème OJK |
1. Akulaku — l’équivalent le plus proche de Kredivo
Akulaku est le concurrent direct le plus proche de Kredivo. L’app associe une marketplace en ligne au paiement différé, aux échelons et aux prêts cash en Indonésie, aux Philippines et au Vietnam. Les utilisateurs achètent électronique, mode et maison dans l’app à tempérament, ou souscrivent des prêts via Akulaku Finance. Plafonds et taux dépendent du profil et de la durée ; les conditions s’affichent au paiement.
Kredivo contre Akulaku est la comparaison la plus nette du segment pay later. Chacun a son catalogue, chacun propose des prêts cash, chacun est sous supervision OJK. Akulaku gagne souvent sur les promos catalogue in-app ; Kredivo sur l’ampleur du réseau marchand.
Avantages :
- Marketplace intégrée plus paiement différé chez des marchands externes
- Prêts cash via Akulaku Finance
- Présence en Indonésie, Philippines et Vietnam
- Rythme promotionnel sur les grandes ventes
Inconvénients :
- Qualité du catalogue variable par rapport à Tokopedia ou Shopee
- TAEG et frais affichés à l’inscription variables selon le profil
- Les meilleures offres exigent un KYC complet
Tarifs : Application gratuite. Intérêts des échelons et frais de dossier variables selon produit et durée, indiqués à l’inscription.
2. ShopeePay — idéal pour les acheteurs Shopee avec SPayLater
ShopeePay regroupe portefeuille et SPayLater dans une seule app. SPayLater propose des échéances à 0 % sur certaines durées chez les marchands QRIS et au checkout Shopee, avec des plans plus longs à taux plus élevés. Le TAEG maximal est plafonné à 36 %, en dessous du maximum de 41,51 % de Kredivo. SPinjam de PT Lentera Dana Nusantara ajoute un service de prêt cash séparé.
Kredivo contre ShopeePay, c’est le choix des marchands. Kredivo couvre plus de marchands externes. ShopeePay gagne dans Shopee et chez les marchands QRIS où SPayLater est proposé.
Avantages :
- Échelons SPayLater à 0 % sur offres sélectionnées
- TAEG maximal plafonné à 36 %
- Portefeuille et paiement différé dans une seule app
- Note utilisateurs 4,8 pour plus de 56M de téléchargements
Inconvénients :
- SPayLater porte des intérêts si vous ne respectez pas les conditions à 0 %
- Le réseau hors Shopee est plus étroit que celui de Kredivo
- Les meilleurs taux supposent des commandes Shopee actives
Tarifs : Application gratuite. Les taux SPayLater partent de 0 % sur offres sélectionnées puis augmentent. TAEG maximal 36 %.
3. Indodana — paiement différé solide e-commerce et voyage
Indodana se concentre sur le paiement différé e-commerce, voyage et retail hors ligne avec des campagnes cashback périodiques chez les partenaires. L’app affiche un plafond clair, un sélecteur de durée et un calendrier de remboursement avant achat ; la liste des partenaires couvre l’électronique grand public, le lifestyle et les réservations voyage. Indodana est agréée et supervisée par l’OJK.
Kredivo et Indodana sont très proches. Tous deux proposent du paiement différé sur plusieurs mois. Les promos cashback d’Indodana peuvent battre Kredivo chez certains marchands, tandis que Kredivo l’emporte sur le nombre brut de marchands.
Avantages :
- Paiement différé et cashback chez les partenaires
- Calendrier de remboursement clair avant achat
- Couverture e-commerce, voyage et retail hors ligne
- Partenaires avec offres à 0 % ponctuelles
Inconvénients :
- Plafond et taux dépendent de l’analyse du profil
- Liste de marchands plus étroite que Kredivo
- Promotions concentrées sur des partenaires ciblés
Tarifs : Application gratuite. Taux et frais par marchand indiqués à l’inscription.
4. Atome — le meilleur paiement en trois fois
Atome applique le modèle payer en 3 : l’achat est divisé en trois paiements égaux, le premier au checkout, les deux suivants tous les 30 jours. Chez certains marchands le plan est à 0 %, sans intérêt si vous payez dans les délais. Le réseau couvre mode, beauté, lifestyle et une partie de l’électronique en Indonésie et en Asie du Sud-Est.
Kredivo contre Atome, c’est une question de durée. Kredivo offre le paiement à 30 jours (paiement unique) et des plans de 3 à 24 mois avec intérêt. Atome impose une structure en trois paiements qui limite l’exposition. Atome gagne en simplicité ; Kredivo en flexibilité.
Avantages :
- Structure en trois paiements égaux
- 0 % chez des marchands sélectionnés
- Remboursement plus lisible que sur de longs échelons
- Couverture mode, beauté et lifestyle
Inconvénients :
- Réseau de marchands plus petit que Kredivo
- Durée limitée à trois paiements
- Frais de retard si un paiement est manqué
Tarifs : Application gratuite. 0 % chez certains marchands si le calendrier est respecté. Frais de retard selon le barème affiché.
5. Honest — la meilleure carte de crédit virtuelle avec QRIS
Honest propose une carte de crédit virtuelle avec paiements QRIS et un fonctionnement proche du paiement différé. Les utilisateurs obtiennent un crédit renouvelable façon carte utilisable chez les marchands QRIS, sur l’e-commerce et pour les abonnements en ligne. Le produit se rapproche d’une carte Visa ou Mastercard plutôt que du pay later lié à l’achat chez Kredivo, avec un cycle de facturation et un paiement minimum au lieu d’échéances fixes.
Kredivo contre Honest, c’est le pay later contre la carte virtuelle. Kredivo fige une durée par achat à la souscription. Honest offre une ligne renouvelable remboursable en totalité ou reportée, avec intérêts sur le solde reporté.
Avantages :
- Comportement carte virtuelle avec prise en charge QRIS
- Crédit renouvelable plutôt que plans par achat
- Compatibilité abonnements en ligne
- Prêteur agréé OJK
Inconvénients :
- Le solde renouvelable porte des intérêts type carte
- Ne payer que le minimum étire le remboursement
- Le plafond dépend de l’analyse du profil
Tarifs : Application gratuite. Intérêts type carte indiqués à l’inscription. Frais de retard selon le barème affiché.
6. GoPay — idéal pour les utilisateurs Gojek avec pay later intégré
GoPay est d’abord un portefeuille, avec GoPay Later pour le paiement différé et GoPay Pinjam pour les prêts cash. GoPay Later couvre les courses Gojek et certains achats Tokopedia et autres marchands, avec des échelons jusqu’à 12 mois. GoPay Pinjam propose des prêts en ligne jusqu’à 25 millions IDR et jusqu’à 183 jours, encadrés et affichés dans l’app.
Kredivo contre GoPay, c’est le pay later comme produit contre le pay later comme fonction. L’échelle de plafonds de Kredivo est plus haute, mais GoPay intègre le pay later dans la même app que le QRIS et les trajets.
Avantages :
- 100 virements interbancaires gratuits par mois
- GoPay Later pour le pay later dans Gojek et chez les partenaires
- GoPay Pinjam, prêts cash jusqu’à 25M IDR
- Note 4,6 pour plus de 93M de téléchargements
Inconvénients :
- Plafonds GoPay Later et périmètre marchands plus étroits que Kredivo
- Prêt et pay later suivent des parcours KYC distincts
- Les avantages forts dépendent des transactions Gojek
Tarifs : Application gratuite. Taux pay later et prêt indiqués dans l’app selon le barème OJK.
7. Kredit Pintar — idéal pour les prêts cash purs
Kredit Pintar est une application dédiée aux prêts cash en ligne, pas au pay later. Le produit est un versement net sur compte bancaire, avec conditions selon le barème OJK. Pas de lien marchand, pas de catalogue in-app, pas de couche pay later. L’objectif est un accès cash direct pour ceux qui n’ont pas besoin d’un plan lié à l’achat.
Kredivo contre Kredit Pintar, c’est le pay later contre le prêt cash. Si vous changez parce que vous voulez de l’argent sur compte plutôt qu’une ligne au moment du paiement, Kredit Pintar est le meilleur alignement.
Avantages :
- Prêt cash pur versé sur compte
- Pas de dépendance marchéplace ou marchand
- Conditions selon barème OJK
- Accès au cash plus rapide qu’un pay later lié à l’achat
Inconvénients :
- Pas de pay later chez les marchands
- Intérêts sur chaque prêt, pas d’option 0 % à 30 jours
- Approbation et plafond selon le profil
Tarifs : Application gratuite. Intérêts, frais et durées indiqués dans l’app selon barème OJK.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure alternative à Kredivo ?
Akulaku est l’équivalent le plus proche, avec pay later, catalogue intégré et prêts cash. ShopeePay prend l’avantage dans l’écosystème Shopee avec des échelons SPayLater à 0 %, et Atome l’emporte pour ceux qui préfèrent trois paiements aux longues durées.
Kredivo est-il moins cher que SPayLater ?
Cela dépend du plan. Le paiement à 30 jours de Kredivo est à 0 % sans frais de dossier, ce qui bat souvent beaucoup d’offres SPayLater. Sur des durées longues, SPayLater plafonne le TAEG à 36 % contre 41,51 % pour Kredivo, donc SPayLater peut être moins cher sur des plans multi-mois chez certains marchands.
Peut-on cumuler Kredivo et une alternative ?
Oui. Chaque app pay later gère une ligne de crédit distincte : vous pouvez garder Kredivo et demander Akulaku, Indodana, Atome ou SPayLater en parallèle. Coordonnez les échéances si vous cumulez les plans : l’OJK supervise les prêteurs mais attend que les emprunteurs restent solvables chez tous les prestataires.
Les alternatives à Kredivo sont-elles régulées ?
Oui. Akulaku, Indodana, Atome, Honest, les produits pay later et prêt de GoPay et Kredit Pintar sont agréés et supervisés par l’Autorité des services financiers (OJK). Prix, frais, TAEG et pénalités sont indiqués à l’inscription selon les règles OJK.
Quelle est l’alternative la moins chère à Kredivo pour le pay later ?
Pour un pay later lié à l’achat, le paiement à 30 jours de Kredivo à 0 % et le payer en 3 d’Atome à 0 % chez certains marchands sont les options les moins chères si vous payez à temps. Les conditions SPayLater à 0 % de ShopeePay atteignent aussi 0 % sur des échelons sélectionnés. Hors promotions, les trois apps appliquent des intérêts indiqués dans l’app.
