Мой Налог

Мой Налог est l’application officielle du Service fédéral des impôts pour le régime d’imposition du revenu professionnel, et chaque самозанятый en Russie est lié à lui pour au moins une chose : les reçus qui atteignent le FNS doivent être émis via le canal propre du FNS. Ce que cette application n’est pas, c’est un endroit où tu veux passer ta journée de travail. Le flux de reçus est compliqué, les statistiques de revenus s’arrêtent à « voici un nombre », le suivi des dépenses n’existe pas, et l’interface s’est transformée en territoire d’application gouvernementale depuis le lancement de 2019.

C’est pourquoi la plupart des самозанятый qui travaillent n’ouvrent Мой Налог que lorsque la facture d’impôt est due. Le reste du mois se passe dans une application bancaire qui communique avec l’API du FNS en leur nom, ou dans un outil de comptabilité qui traite les impôts comme une petite partie d’une image plus grande. Cet aperçu couvre sept alternatives à Мой Налог qui valent la peine d’être essayées si tu émets plus de quelques reçus par mois, si tu divises ta facturation entre espèces et carte, ou si tu veux les dépenses, les factures et la réconciliation au même endroit.

Aucune de ces applications ne remplace Мой Налог au sens juridique. Elles appellent l’API самозанятый du FNS en ton nom, donc un reçu émis via Т-Банк ou Контур.Эльба est le même reçu que voit l’administration fiscale. C’est ce qui rend l’échange sûr.

Comparaison rapide

Application Meilleur pour Plan gratuit Prix de départ/mois Fonctionnalité phare
Т-Банк Les freelancers qui veulent les services bancaires et l’émission de reçus en un seul endroit Carte gratuite + module самозанятый gratuit Tarifs commerciaux à partir de ~500 ₽ Reçus en un clic direct depuis un transfert entrant
СберБанк Онлайн Les personnes qui travaillent déjà avec Sber Gratuit avec n’importe quelle carte Sber Gratuit pour le module самозанятый Réseau de succursales et de guichets automatiques le plus étendu du pays
Альфа-Банк Les freelancers à revenus plus élevés qui ont besoin d’une carte commerciale Carte de débit gratuite Plans commerciaux à partir de ~490 ₽ Intégration rapide et analyse des dépenses propre
Точка Les самозанятый qui prévoient d’ouvrir une ИП plus tard Gratuit pour les самозанятых Tarifs commerciaux à partir de ~700 ₽ Un support qui répond réellement en chat en quelques minutes
Контур.Эльба Les entrepreneurs solo qui mélangent les revenus самозанятый et ИП Essai de 30 jours À partir de ~3 900 ₽/an Comptabilité complète, pas juste des reçus
Моё дело Les personnes qui veulent un comptable à disposition Essai de 3 jours À partir de ~833 ₽/mois facturé annuellement Comptable humain pour les questions fiscales
Небо Les petites équipes qui veulent abandonner la comptabilité de bureau Essai de 14 jours À partir de ~500 ₽/mois Accès multi-utilisateurs sans frais supplémentaires par siège

Pourquoi les gens quittent Мой Налог

Les reçus nécessitent trop de manipulations

Émettre un reçu dans Мой Налог signifie ouvrir l’application, choisir le type de payeur, saisir le montant, choisir le service et confirmer. Fais-le pour chaque paiement par carte et tu perdras quinze minutes par jour. Les applications bancaires qui se connectent à l’API du FNS te permettent de transformer un transfert entrant en reçu en un clic, ou de l’émettre automatiquement à partir d’un code QR.

Pas de dépenses, pas de rapports

Le régime fiscal du revenu professionnel ne déduit pas les dépenses, donc le FNS ne pose jamais de questions à ce sujet. C’est pourquoi Мой Налог montre seulement tes revenus. Si tu veux savoir ce que tu gagnes réellement après le carburant, les matériaux et les frais de plateforme, tu as besoin d’un outil qui suit également les sorties. Chaque application bancaire de cette liste le fait naturellement, et les outils de comptabilité le font en détail.

Tu ne peux pas envoyer une véritable facture

Les reçus imprimés par Мой Налог sont fiscaux, pas commerciaux. Les entreprises qui emploient des самозанятый veulent souvent un акт ou une счет selon un modèle spécifique. Контур.Эльба et Моё дело génèrent les deux et conservent la piste papier, ce qui importe la première fois que le comptable de ton client te le demande.

Dépasser le statut самозанятый

La limite de 2,4 millions ₽ arrive plus vite que la plupart des gens ne s’y attendent, surtout dans la technologie et le design. Мой Налог n’a rien à dire une fois que tu l’as dépassée. Точка, Т-Банк et Альфа-Банк conservent la même connexion et te font passer à un tarif ИП avec les reçus que tu as déjà émis intacts.

Le support est une ligne d'assistance, pas un chat

Le chat du FNS dans Мой Налог répond lentement et dans un langage de modèle. Si un transfert a échoué et tu dois savoir si l’impôt a quand même été enregistré, attendre trois jours ouvrables est douloureux. Les applications bancaires et les outils de comptabilité payants offrent tous un chat qui répond dans l’heure.

Les alternatives

Т-Банк — Meilleur pour les freelancers qui veulent les services bancaires et l’émission de reçus en un seul endroit

Le module самозанятый de Т-Банк est la chose la plus proche d’un remplacement complet pour Мой Налог, car il émet des reçus via l’API du FNS et paie l’impôt depuis ta carte de débit à la date d’échéance. Les transferts entrants deviennent un brouillon de reçu que tu confirmes d’un clic. Les paiements de factures et la gestion des cartes se trouvent dans la même application, et si tu passes à ИП plus tard, les tarifs y sont déjà.

Où cela s’arrête: Tu es toujours un client de Т-Банк, ce qui signifie la structure tarifaire et le changement de nom récent de Тинькофф. Les non-clients doivent d’abord ouvrir un compte, et les retraits en espèces se font via des guichets automatiques partenaires plutôt que le réseau propre de Т-Банк.

Prix:

Migration de Мой Налог: Inscris-toi en tant que самозанятый via le processus d’intégration de Т-Банк. La banque extrait ton inscription existante du FNS si tu l’as déjà. Les reçus que tu as émis dans Мой Налог restent dans les dossiers du FNS ; les nouveaux passent par Т-Банк à partir de la date du passage. Prévois environ dix minutes.

Conclusion: Choisis Т-Банк si tu veux la chose la plus proche d’une vie en une seule application pour le travail самозанятый, et saute-le si tu refuses d’ouvrir un autre compte bancaire.

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СберБанк Онлайн — Meilleur pour les personnes qui travaillent déjà avec Sber

La fonction самозанятый de Sberbank se trouve dans СберБанк Онлайн, donc si tu conserves déjà ta carte de salaire chez Sber, tu n’installes rien de nouveau. Le flux de reçus nécessite quelques clics de plus que Т-Банк mais est familier, et le paiement automatique des impôts est prélevé de ta carte Sber à la date d’échéance. Le réseau de succursales et de guichets automatiques est un véritable avantage pratique pour tous ceux qui manipulent de l’argent liquide.

Où cela s’arrête: Le module самозанятый semble être un complément plutôt qu’un produit de première classe. Les notifications concernant la facture d’impôt arrivent parfois après coup, et l’analyse de tes revenus s’arrête aux totaux mensuels.

Prix:

Migration de Мой Налог: Ouvre СберБанк Онлайн, va à “Свое дело,” et confirme ton statut самозанятый. La banque extrait l’inscription du FNS. Les nouveaux reçus sont acheminés via Sber et les anciens restent attachés à ton profil FNS.

Conclusion: Choisis Sber si tu travailles déjà là, et saute-le si tu veux un produit pour travailleurs indépendants avec un peu de finition.

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Альфа-Банк — Meilleur pour les freelancers à revenus plus élevés qui ont besoin d’une carte commerciale

La section самозанятый d’Альфа est la plus serrée des trois principales banques privées. L’analyse des dépenses regroupe tes sorties par catégorie dès le départ, et l’application associe une carte de débit personnelle au flux de reçu самозанятый pour que l’argent commercial et personnel restent séparés. L’intégration se fait dans l’application, aucune visite en succursale requise.

Où cela s’arrête: Le niveau gratuit suppose que tu utilises aussi les services bancaires réguliers d’Альфа. Si tu conserves ton compte principal ailleurs, certaines fonctionnalités (pilote automatique pour le paiement des factures, budgets par catégorie) commencent à demander un plan premium.

Prix:

Migration de Мой Налог: Ouvre la section “Самозанятый” dans Альфа, confirme ton inscription existante via Госуслуги, et commence à émettre des reçus. Le passage est instantané du côté de l’application et prend un jour pour que le FNS le reconnaisse.

Conclusion: Choisis Альфа si tu veux une analyse plus propre que Sber et tu es prêt à déplacer ta carte principale, et saute-le si tu ne touches jamais Альфа.

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Точка — Meilleur pour les самозанятый qui prévoient d’ouvrir une ИП plus tard

Точка se commercialise aux entrepreneurs, et cela se voit. Leur module самозанятый est gratuit, l’interface est plus conviviale que les trois principaux, et le support chat répond en quelques minutes plutôt que des jours. Ce que tu paies réellement par la suite, c’est la voie d’accès à ИП, que Точка gère dans le même compte sans te demander de déplacer de l’argent.

Où cela s’arrête: Точка est une banque commerciale avec une offre légère самозанятый, donc certaines fonctionnalités qui importent pour les freelancers purs (modèles de facturation intégrés, outils de budget personnel) sont absentes. Tu ne peux pas non plus retirer de l’argent dans chaque guichet automatique du pays.

Prix:

Migration de Мой Налог: Inscris-toi à Точка, vérifie via Госуслуги, et bascule l’émission de reçus vers Точка. Les paiements au FNS sortent automatiquement de ton solde Точка à la date d’échéance.

Conclusion: Choisis Точка si tu sais que tu vas dépasser le statut самозанятый et que tu veux rester au même endroit, et saute-le si tu ne prévois jamais que du freelance de côté.

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Контур.Эльба — Meilleur pour les entrepreneurs solo qui mélangent les revenus самозанятый et ИП

Эльба n’est pas une banque, c’est un logiciel de comptabilité avec l’API du FNS intégrée. Cela signifie qu’il fait ce qu’une application bancaire ne fera jamais : suivre les dépenses en détail, générer des акты et счета dans tes propres modèles, te rappeler chaque impôt et date limite de rapport, y compris ceux au-delà de самозанятый, et stocker la paperasserie de manière qu’un comptable puisse auditer plus tard. Si tu as déjà une ИП ou que tu prévois d’en ouvrir une, c’est l’outil qui n’aura pas besoin de remplacement.

Où cela s’arrête: Cela coûte de l’argent après la période d’essai, et l’application mobile est un compagnon du bureau plutôt que l’événement principal. Certains flux de travail te poussent toujours vers la version web.

Prix:

Migration de Мой Налог: Inscris-toi sur le site web d’Эльба, lie ton compte Госуслуги, et choisis “Самозанятый” comme statut. Эльба extrait ton inscription existante et prend en charge l’émission des reçus. Les anciens reçus de Мой Налог restent dans les dossiers du FNS et Эльба recommence.

Conclusion: Choisis Эльба si la comptabilité est plus importante que les services bancaires, et saute-le si tu veux juste émettre un reçu occasionnel.

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Моё дело — Meilleur pour les personnes qui veulent un comptable à disposition

Моё дело regroupe un logiciel de comptabilité avec accès à un comptable humain. Le plan des travailleurs indépendants vous donne l’automatisation des reçus, les rappels d’échéances et une ligne de chat avec un vrai comptable qui répondra à des questions comme « ce contrat a-t-il besoin d’un акт » sans te demander d’ouvrir un ticket d’assistance. Cet accès est ce qui rend le prix intéressant pour tous ceux qui découvrent la loi fiscale russe.

Où cela s’arrête: Le chat n’est pas disponible 24h/24 au niveau des travailleurs indépendants, et si ta question nécessite un examen de documents, le comptable te enverra à une consultation payante. L’intégration suppose également une certaine connaissance du vocabulaire comptable russe que Мой Налог n’exige pas.

Prix:

Migration de Мой Налог: Inscris-toi sur le site de Моё дело, lie l’intégration du FNS via Госуслуги, et choisis “Самозанятый.” Ton inscription est importée et les reçus sont acheminés via Моё дело à partir de maintenant.

Conclusion: Choisis Моё дело si tu préfères poser une question à un comptable plutôt que de lire le code fiscal, et saute-le si tu connais déjà le chemin autour des formulaires du FNS.

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Небо — Meilleur pour les petites équipes qui veulent abandonner la comptabilité de bureau

Небо est un SaaS de comptabilité russe avec un niveau самозанятый qui dépasse son prix. L’accès multi-utilisateurs sans frais supplémentaires par siège importe si tu travailles avec un partenaire ou un comptable externe. L’application mobile est plus polie que celle d’Эльба, et la bibliothèque de rapports couvre chaque formulaire du FNS que les самозанятый touchent et quelques-uns qu’ils ne touchent pas.

Où cela s’arrête: L’intégration bancaire est plus mince qu’Эльба, tu risques donc de finir par importer des relevés manuellement si ta banque n’est pas l’une des cinq principales. Les modèles pour акты et счета sont moins personnalisables que les concurrents payants.

Prix:

Migration de Мой Налог: Inscris-toi sur le site de Небо, connecte le FNS via Госуслуги, et les reçus commencent à être acheminés via Небо. L’historique de Мой Налог reste avec le FNS et est visible dans les rapports de Небо pour l’année fiscale en cours.

Conclusion: Choisis Небо si tu veux une comptabilité SaaS bon marché avec un véritable accès multi-utilisateurs, et saute-le si tu as besoin des intégrations bancaires les plus profondes.

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Comment choisir

Choisis Т-Банк si tu veux le moins d’applications sur ton téléphone et que tu es à l’aise pour déplacer ton compte principal. C’est la chose la plus proche de Мой Налог + une banque en un paquet, et c’est gratuit jusqu’à ce que tu dépasses le statut самозанятый.

Choisis СберБанк Онлайн si tu gardes déjà ton argent chez Sber et que tu veux juste que l’impôt se paie lui-même. Il n’y a pas de finition, mais c’est gratuit et déjà installé.

Choisis Точка si tu prévois d’ouvrir une ИП dans un an ou deux. Leur niveau самозанятый est gratuit, et les tarifs ИП sont compétitifs ; ne pas avoir à migrer plus tard en vaut beaucoup.

Choisis Контур.Эльба ou Моё дело si les reçus sont le plus petit de tes problèmes de paperasse. Les deux sont de vrais outils de comptabilité, et Моё дело gagne si tu veux demander à un comptable humain pourquoi un client conteste un акт.

Reste sur Мой Налог si tu émetsmpoignée de reçus par an, tu ne dépenses jamais d’argent pour le travail самозанятый, et tu ne soumets aucun autre rapport au FNS. L’application nue suffit pour un flux de travail nu.

FAQ

Légalement non, mais pratiquement oui. Chaque alternative de cette liste émet des reçus via la même API du FNS que Мой Налог, donc l’administration fiscale voit les mêmes dossiers de toute façon. Tu as toujours besoin d’une inscription самозанятый, que tu peux compléter dans l’une de ces applications ou via Госуслуги.

Est-ce sûr de confier mes données fiscales à une application bancaire?

Les applications bancaires utilisent Госуслуги comme pont d’identité, donc tes données fiscales ne quittent jamais les systèmes du FNS. Ce que la banque voit, ce sont les reçus que tu émetsy les montants d’impôts que tu dois, tous deux déjà visibles dans ton propre compte Мой Налог.

Puis-je utiliser Мой Налог et une application bancaire en même temps?

Oui. Certains самозанятый gardent Мой Налог installé en tant que sauvegarde pour les cas limites (grands reçus ponctuels, éditions après coup) et utilisent une application bancaire pour les transferts quotidiens. Les dossiers du FNS sont l’unique source de vérité de toute façon.

Quelle est l'alternative la moins chère à Мой Налог?

Les applications bancaires sont les moins chères, car leur module самозанятый est gratuit. Т-Банк, Sber, Альфа et Точка ne facturent rien pour l’émission de reçus. Les outils de comptabilité payants commencent à environ 500 ₽/mois.

Que se passe-t-il quand je dépasse le statut самозанятый?

Une fois que ton revenu dépasse 2,4 millions ₽ ou que tu embauches des employés, tu dois passer à une ИП ou une LLC. Les applications bancaires et Эльба gèrent la transition dans le même compte. Мой Налог arrête simplement d’accepter les nouveaux reçus, ce que tu ne veux pas découvrir au milieu du mois.

Ces applications peuvent-elles générer des акты et счета?

Oui pour Контур.Эльба, Моё дело et Небо. Les applications bancaires ne le peuvent pas, donc si tes clients demandent une facture officielle en plus du reçu fiscal, tu utilises l’un des outils de comptabilité ou tu dessines le акт manuellement.