7 alternatives à Moneybox qui font travailler votre argent plus fort
Moneybox est le premier pas sympathique vers l’épargne et l’investissement. Vous arrondissez vos petits changements, choisissez un profil de risque, et il investit tranquillement dans un portefeuille structuré pendant que vous vaquez à vos occupations. Cela fonctionne. Mais Moneybox continue de facturer 1 £ par mois plus des frais de plateforme de 0,45% au-delà des coûts des fonds, et le menu d’investissement reste limité même à mesure que votre solde augmente. Si vous avez dépassé les petites roues ou souhaitez un Lifetime ISA sans payer deux fois, ces alternatives à Moneybox répondront à vos besoins.
Nous avons sélectionné sept applications britanniques qui couvrent les fonctions principales de Moneybox : Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, épargne automatisée et retraite personnelle. Certaines sont moins chères, d’autres sont plus puissantes, et l’une conserve la simplicité tout en éliminant les frais d’abonnement.
Comparaison rapide
| Application | Meilleur pour | Plan gratuit | Prix de départ | Caractéristique remarquable |
|---|---|---|---|---|
| Plum | Épargne + investissement tout-en-un | Oui, basique | £2.99/mois Plus | L’IA épargne automatiquement, 12+ fonds |
| Chip | Épargne entièrement automatique | Oui, basique | £5.99 par trimestre | Meilleurs taux Cash ISA |
| Trading 212 | ISA Stocks & Shares gratuit | Oui, fonctionnalités complètes | Négoce gratuit | Pas de frais de plateforme sur l’ISA |
| Hargreaves Lansdown | Investisseurs DIY sérieux | Pas d’abonnement | 0,45% (plafonné sur actions) | 3000+ fonds, outils de niveau recherche |
| Nutmeg | Portefeuilles gérés par robot | Non | 0,75% (moins de £100k) | Portefeuilles socialement responsables |
| InvestEngine | Investissement en ETF à faible coût | DIY gratuit | 0,25% Géré | Pas de frais sur les portefeuilles ETF DIY |
| Freetrade | Actions sans commission | Basic gratuit | £5.99/mois Standard | Actions fractionnées UK et US |
Pourquoi les gens quittent Moneybox
Plusieurs frustrations récurrentes apparaissent sur Reddit, Trustpilot et les fils de discussion r/UKPersonalFinance.
- L’abonnement pèse sur les bas soldes. 12 £ par an, c’est peu sur 20 000 £ d’investissements, mais sur un portefeuille initial de 500 £, les frais mensuels de 1 £ plus la commission de plateforme de 0,45% peuvent dévorer tous les gains. Plusieurs utilisateurs sur r/UKPersonalFinance l’appellent un impôt pour les débutants.
- Le menu des fonds est choisi, pas par vous. Moneybox s’en tient à une poignée de portefeuilles construits par des experts et un petit ensemble d’actions américaines. Si vous voulez un fonds Vanguard FTSE Global All Cap ou un ETF thématique de niche, vous ne pouvez simplement pas l’acheter.
- Les taux du Cash ISA sont compétitifs sans être meilleurs de leur catégorie. Le taux principal est bon, mais les tableaux des meilleures offres montrent systématiquement que Chip, Trading 212 et Plum offrent des taux plus élevés.
- Délais de retrait. Plusieurs utilisateurs mentionnent que retirer de l’argent du Stocks & Shares ISA prend plus de temps que prévu, parfois une semaine ou plus, car les fonds ne sont pas détenus intra-journée.
- Le Lifetime ISA est verrouillé sur les fonds de Moneybox. Vous obtenez le bonus de 25%, mais vous ne pouvez pas l’investir dans un suivi global bon marché comme vous pouvez le faire avec Hargreaves Lansdown ou AJ Bell.
Si l’une de ces raisons décrit pourquoi vous cherchez ailleurs, la liste ci-dessous a une solution.
Les 7 meilleures alternatives à Moneybox
Plum — Meilleur pour une application qui épargne et investit
Plum fait presque tout ce que Moneybox fait et ajoute l’épargne automatique alimentée par l’IA qui apprend votre modèle de dépenses. Le plan gratuit couvre les arrondis, un Cash ISA à taux fixe et un Stocks & Shares ISA avec une petite gamme de fonds de base. Passez à Plus ou Pro et débloquez plus d’une douzaine de fonds, plus 3 000+ actions pour des frais mensuels fixes.
Où ça manque: Le niveau Pro est nécessaire pour une sélection de fonds plus large, et le taux d’intérêt sur l’argent non investi est inférieur au taux principal du Cash ISA de Chip.
Tarification:
- Gratuit: Cash ISA, Stocks & Shares ISA basique, arrondis
- Payant: Plus £2.99/mois, Pro £9.99/mois
- vs Moneybox: Comparable sur le prix, menu d’investissement plus large
Migration depuis Moneybox: Les transferts d’ISA sont soutenus via le formulaire de transfert ISA standard dans l’application. Autorisez jusqu’à 30 jours pour l’argent comptant et plus pour les transferts en nature.
Conclusion: Si vous voulez la sensation de Moneybox avec un investissement plus flexible, commencez ici.
Chip — Meilleur pour l’épargne automatique plus un Cash ISA à taux supérieur
Chip s’est bâti une réputation sur les algorithmes d’épargne automatique qui transfèrent l’argent de votre compte courant vers un portefeuille Chip avant que vous ne puissiez le dépenser. Son Cash ISA à taux variable figure près du haut des tableaux des meilleures offres et l’application conserve un registre propre de ce que vous avez économisé, où et quand.
Où ça manque: Le côté Stocks & Shares de Chip est plus mince que celui de Moneybox. C’est une application d’épargne d’abord, une application d’investissement en second.
Tarification:
- Gratuit: Épargne automatique, épargne d’accès facile, Cash ISA
- Payant: ChipX à partir de £5.99 par trimestre pour des taux plus élevés et l’investissement
- vs Moneybox: Sans frais mensuels sur le produit d’épargne principal
Migration depuis Moneybox: Les transferts de Cash ISA sont gérés dans l’application via l’autorité de transfert ISA standard. Les transferts de Stocks & Shares sont plus lents et partiels.
Conclusion: Choisissez Chip lorsque l’objectif est “économiser plus, automatiquement” plutôt que “construire un portefeuille”.
Trading 212 — Meilleur pour un ISA Stocks & Shares sans frais
Trading 212 offre un Stocks & Shares ISA sans frais de plateforme, sans commission de négociation et accès à des milliers d’actions UK, US et européennes plus des ETF. La fonctionnalité Pies vous permet de construire un portefeuille modèle qui reflète ce que le robot de Moneybox assemblerait, mais vous choisissez les participations.
Où ça manque: Pas de Lifetime ISA, pas de Junior ISA et pas de retraite personnelle. Les frais de change s’appliquent toujours aux transactions américaines.
Tarification:
- Gratuit: ISA, négoce sans commission, actions fractionnées
- Payant: Trading 212 ne facture rien pour l’ISA lui-même
- vs Moneybox: Matériellement moins cher pour tout portefeuille au-dessus de quelques centaines de livres
Migration depuis Moneybox: Trading 212 accepte les transferts d’ISA en espèces. Les positions de Moneybox sont d’abord vendues ; vous réinvestissez à l’arrivée.
Conclusion: Le meilleur ISA gratuit au Royaume-Uni si vous voulez choisir vos propres fonds.
Hargreaves Lansdown — Meilleur pour les investisseurs DIY sérieux
Hargreaves Lansdown est la plateforme britannique de pointe. L’application intègre la recherche, les documents d’information sur les fonds, les prévisions de dividendes et un univers de 3 000 fonds qui comprend les traceurs bon marché de Vanguard et Fidelity que Moneybox ne vend pas. Le Lifetime ISA, SIPP et Stocks & Shares ISA vivent tous sous une seule connexion.
Où ça manque: Les frais de détention de fonds de 0,45% reflètent Moneybox, mais le compte actions facture également une commission trimestrielle jusqu’à ce que vous dépassiez les seuils. L’interface est plus chargée et l’application semble conçue en priorité pour le bureau.
Tarification:
- Gratuit: Ouverture de compte, données de marché
- Payant: 0,45% sur les fonds (plafonné à £45 pour les actions), négociation d’actions £11.95
- vs Moneybox: Comparable sur les fonds, plus cher sur les petites transactions d’actions
Migration depuis Moneybox: Processus de transfert ISA standard. HL gère la paperasserie une fois que vous l’autorisez.
Conclusion: Passez à Hargreaves Lansdown lorsque vous avez dépassé un portefeuille choisi.
Nutmeg — Meilleur pour un portefeuille robot entièrement géré
Nutmeg est l’alternative à Moneybox la plus proche du côté “laissez quelqu’un d’autre le gérer”. Vous répondez à un questionnaire de risque, Nutmeg construit un portefeuille ETF diversifié mondialement et le rééquilibre pour vous. Les gammes Socialement Responsable et Smart Alpha offrent plus d’options que les trois profils de risque de Moneybox.
Où ça manque: Les frais sont plus élevés que les approches passives DIY : 0,75% sur les actifs en dessous de £100k pour complètement géré, plus les frais des fonds sous-jacents.
Tarification:
- Gratuit: Ouvrir un compte, voir le portefeuille modèle
- Payant: Frais de gestion de 0,75% plus coût moyen des fonds de 0,19%
- vs Moneybox: Plus cher sur la commission en pourcentage, pas d’abonnement mensuel
Migration depuis Moneybox: Nutmeg accepte les transferts d’ISA en espèces. Intégration rapide via Open Banking.
Conclusion: Choisissez Nutmeg si vous voulez une gestion sans intervention et un menu plus large de portefeuilles modèles.
InvestEngine — Meilleur pour l’investissement en ETF à faible coût
InvestEngine sous-évalue presque tout le monde en matière de coûts. Le compte DIY ETF est gratuit, sans frais de plateforme, sans commission de négociation. La gamme Gérée facture 0,25% avec la même gamme de portefeuilles LifePlan et Income que vous attendriez d’un robot.
Où ça manque: ETF uniquement, pas d’actions individuelles, pas de fonds communs de placement, pas de Lifetime ISA au moment de la rédaction.
Tarification:
- Gratuit: Compte DIY ETF
- Payant: Portefeuilles gérés à 0,25%
- vs Moneybox: Moins cher partout pour les investisseurs en ETF
Migration depuis Moneybox: Les transferts d’ISA sont traités directement. Les transferts en espèces sont réglés dans les deux semaines pour la plupart des comptes.
Conclusion: Si vous voulez un portefeuille ETF mondial avec les frais les plus réalistes les plus bas, InvestEngine gagne.
Freetrade — Meilleur pour les actions sans commission avec un vrai ISA
Freetrade se situe entre Trading 212 et Hargreaves Lansdown. Vous obtenez un Stocks & Shares ISA, des actions fractionnées UK et US, et une application propre qui ne cache pas les fonctionnalités derrière des menus. Les niveaux payants déverrouillent le SIPP et un taux d’intérêt plus élevé sur l’argent non investi.
Où ça manque: Le plan Basic gratuit n’inclut pas le wrapper ISA, vous avez besoin de Standard pour cela. Pas de Lifetime ISA.
Tarification:
- Gratuit: Basic GIA, négoce sans commission
- Payant: Standard £5.99/mois (ISA), Plus £11.99/mois (SIPP, taux plus élevé)
- vs Moneybox: Moins cher en frais mensuels si vous avez besoin uniquement de l’ISA, similaire au SIPP
Migration depuis Moneybox: Les transferts d’argent comptant sont simples. Les transferts de garde prennent plus de temps mais sont soutenus.
Conclusion: Le bon choix si vous voulez acheter des actions spécifiques UK ou américaines dans un ISA sans payer par transaction.
Comment choisir
L’alternative correcte à Moneybox dépend de la partie de Moneybox que vous utilisez réellement.
- Choisissez Plum si vous voulez la même sensation tout-en-un avec un investissement plus flexible et une épargne automatique alimentée par l’IA.
- Choisissez Chip si votre véritable objectif est d’économiser plus d’argent comptant automatiquement et d’obtenir un taux ISA compétitif, et non d’investir.
- Choisissez Trading 212 si les frais mensuels de 1 £ sont un obstacle et vous êtes à l’aise de choisir vos propres ETF dans un ISA.
- Choisissez Hargreaves Lansdown si vous avez besoin d’accès à l’univers complet des fonds britanniques, aux outils de recherche et à un SIPP qui peut détenir n’importe quoi.
- Choisissez Nutmeg pour un portefeuille géré avec plus d’options que les trois profils de risque de Moneybox.
- Choisissez InvestEngine pour les frais les plus bas sur un portefeuille ETF mondial.
- Choisissez Freetrade si vous voulez des actions fractionnées et une application propre sans frais par transaction.
- Restez sur Moneybox si vous utilisez activement le bonus Lifetime ISA et vous aimez le choix choisi et étroit. La simplicité d’une seule application est le produit.
FAQ
Plum est-il meilleur que Moneybox? Plum dispose d’un niveau gratuit que Moneybox n’a pas, d’un menu de fonds plus large sur les plans payants et d’un algorithme d’épargne automatique plus capable. Moneybox gagne toujours pour le bonus Lifetime ISA si vous voulez une approche choisie.
Puis-je transférer mon ISA Moneybox à un autre fournisseur? Oui. Utilisez le formulaire de transfert ISA du fournisseur récepteur. Moneybox traite le transfert ; vous n’avez pas besoin de vous retirer et de réimposer. Les transferts en espèces sont réglés dans les deux à quatre semaines.
Quelle est l’alternative à Moneybox la moins chère? Trading 212 et InvestEngine ne facturent pas de frais de plateforme sur l’ISA standard, ce qui les rend les alternatives les moins chères réalistes pour Stocks & Shares ISA. Chip est la moins chère si votre objectif est Cash ISA.
Y a-t-il une alternative Lifetime ISA pour Moneybox? Hargreaves Lansdown, AJ Bell et Tembo offrent tous des Lifetime ISA. Hargreaves Lansdown et AJ Bell donnent accès à la gamme de fonds la plus large ; Tembo est le plus proche en expérience utilisateur avec Moneybox.
Qu’est-ce que les gens utilisent à la place de Moneybox? Les swaps les plus courants sur r/UKPersonalFinance sont Trading 212 pour un ISA gratuit, Vanguard ou Hargreaves Lansdown pour l’investissement sérieux, et Chip pour des taux d’épargne plus élevés.
