7 alternatives à Chase UK pour la banque au Royaume-Uni en 2026
Le lancement de Chase UK a conquis toute une génération de clients britanniques avec 1 % de cashback sur les achats par carte de débit, une épargne arrondie à 5 % AER, sans frais de transaction à l’étranger et une appli épurée. Deux ans plus tard, les limites sont claires : le cashback a baissé après la première année, le taux d’épargne a été rogné, et Chase ne prête toujours pas un centime. Pas de carte de crédit, pas de découvert, pas de prêt personnel, pas d’hypothèque. Pour les clients qui veulent une seule appli couvrant un besoin de crédit en plus des opérations bancaires quotidiennes, Chase UK ne suffit pas seul. Ces alternatives à Chase UK offrent le même confort bancaire numérique avec des options de crédit, d’épargne approfondie, de multi-devises ou de portée internationale.
Nous en avons sélectionné sept : les deux banques challenger britanniques en concurrence directe avec Chase, le spécialiste des voyages multi-devises, une banque traditionnelle réputée pour son service client, une option de monnaie électronique sans frontières, et deux banques mondiales pour les clients qui souhaitent un vrai réseau d’agences derrière leur appli.
Comparaison rapide
| Appli | Idéale pour | Offre gratuite | Fonctionnalité clé |
|---|---|---|---|
| Monzo | Suivi des dépenses et crédit Flex | Oui | Budget par catégorie en temps réel + petit crédit |
| Starling | Carte à l’étranger entièrement gratuite | Oui | Aucun plafond FX ni distributeur à l’étranger |
| Revolut | Voyages multi-devises + investissement | Oui | 30+ devises, crypto, actions |
| First Direct | Service client | Oui | Centre d’appels UK 24h/24 + £250 de découvert |
| Wise | Taux de change réel sur les virements | Oui | FX mid-market, réception multi-devises |
| HSBC UK | Agences internationales | Oui | Global Money Account, 20+ devises |
| Barclays | Une seule appli pour tout | Oui | Banque + Barclaycard + vue hypothèque |
Pourquoi les clients quittent Chase UK
Le cashback baisse après la première année. Le cashback de 1 % sur les achats par débit est une offre de lancement qui expire au bout de douze mois. Les nouvelles conditions le plafonnent plus bas, et tout le monde ne remplit pas les critères pour la prolongation.
Ni crédit, ni prêts, ni hypothèques. Chase UK est un compte courant et une épargne. Pas de carte de crédit, pas de découvert, pas de prêt personnel, pas d’hypothèque. Les clients qui ont besoin de l’un de ces produits conservent un deuxième compte ailleurs.
Le taux d’épargne à 5 % est variable. Le taux annoncé de l’épargne arrondie a été ajusté à la baisse depuis son lancement. Il reste compétitif, mais n’est pas garanti à 5 % AER à chaque cycle de taux.
L’ouverture de compte pour les résidents hors Royaume-Uni est limitée. Les comptes Chase UK sont réservés aux résidents britanniques avec une adresse au Royaume-Uni, et l’ouverture pour les ressortissants non britanniques s’est révélée difficile selon les retours d’utilisateurs. Les clients internationaux trouvent HSBC UK ou Revolut plus accessibles.
Le support client est essentiellement par chat. Chase UK propose un chat 24h/24, mais le support téléphonique est plus limité que chez First Direct ou les banques traditionnelles. Pour les litiges complexes, cet écart compte.
Les meilleures alternatives à Chase UK
1. Monzo — idéal pour le suivi des dépenses et le crédit Flex
Monzo est la banque challenger britannique la plus proche de Chase, avec les Pots (sous-soldes), Trends (suivi des dépenses) et Flex (un petit produit similaire à une carte de crédit qui fractionne les achats en mensualités). Le niveau Standard gratuit couvre le compte courant, la carte de débit, les Pots de base et Trends. Monzo vs Chase UK : Monzo l’emporte sur la profondeur budgétaire et l’option Flex ; Chase UK l’emporte sur le taux de l’épargne arrondie et le cashback d’introduction.
Ses limites : le plan gratuit plafonne les retraits d’espèces à l’étranger sans frais à £200/mois. Certaines fonctionnalités sont réservées à Plus (£5/mois) ou Premium (£15/mois). Le service client se fait uniquement par chat.
Tarifs : niveau Standard gratuit. Plus £5/mois, Premium £15/mois.
Passage depuis Chase UK : ouvrez Monzo, utilisez le CASS pour transférer les prélèvements automatiques et le salaire en sept jours ouvrés. Chase UK n’a pas de prêts ni d’hypothèques, donc rien d’autre à migrer.
En résumé : le bon choix quand la profondeur budgétaire et un petit crédit intégré comptent tous les deux.
2. Starling — idéal pour une carte à l’étranger entièrement gratuite
Starling Bank propose l’offre gratuite de voyage la plus avantageuse de la banque britannique : sans majoration FX, sans plafond de retrait aux distributeurs à l’étranger et sans frais de transaction internationale. La carte de débit Mastercard applique le taux Mastercard, point final. Les Spaces Starling subdivisent le solde, Bills Manager isole la provision pour factures, et les comptes joints sont gratuits. Starling vs Chase UK : Starling égale Chase sur la promesse sans frais à l’étranger sans réinitialisation annuelle, mais le cashback et le taux d’épargne de Chase sont supérieurs.
Ses limites : pas de cashback. Pas de carte de crédit. Les taux d’épargne ont été compétitifs mais moins agressifs que ceux de Chase en période de taux élevés.
Tarifs : compte courant gratuit, compte joint gratuit, Space d’épargne gratuit.
Passage depuis Chase UK : ouvrez Starling et lancez le CASS pour migrer les prélèvements. Beaucoup de clients gardent les deux comptes : Chase pour l’épargne, Starling pour les dépenses à l’étranger.
En résumé : le bon choix pour les voyageurs qui ne veulent pas que l’expiration annuelle du cashback Chase conditionne leur carte à l’étranger.
3. Revolut — idéal pour les voyages multi-devises et l’investissement
Revolut détient plus de 30 devises, offre le FX interbancaire en semaine et regroupe coffres d’épargne, crypto et bourse. Pour les clients qui dépensent dans plusieurs devises, le plan gratuit Revolut couvre la plupart des besoins de voyage sans friction. Revolut vs Chase UK : Revolut est plus large (multi-devises, investissement) mais applique des majorations FX le week-end et des plafonds aux distributeurs ; Chase UK est le choix plus simple pour les dépenses au Royaume-Uni uniquement avec cashback.
Ses limites : le plan Standard gratuit plafonne les retraits sans frais aux distributeurs à £200/mois et ajoute une majoration FX de 0,5 % le week-end. Les blocages de compte sont une plainte récurrente.
Tarifs : Standard gratuit. Plus £3,99/mois, Premium £7,99/mois, Metal £14,99/mois.
Passage depuis Chase UK : utilisez Revolut comme complément voyage et investissement plutôt que comme remplacement total. Gardez Chase UK pour le cashback et l’épargne ; utilisez Revolut pour les dépenses à l’étranger et les actions.
En résumé : le bon choix quand le voyage multi-devises et l’investissement comptent autant que la banque.
4. First Direct — idéal pour le service client et le découvert
First Direct est la marque numérique premium de HSBC, avec la réputation la plus ancienne de la banque britannique pour son service client humain. Le compte 1st Account est gratuit, inclut un découvert de £250 sans intérêts pour les clients éligibles, et la ligne téléphonique 24h/24 au Royaume-Uni répond en quelques secondes. Chase UK n’offre aucun découvert : le buffer de £250 de First Direct comble ce manque.
Ses limites : l’appli est fonctionnelle plutôt qu’élégante. Pas d’épargne arrondie. Pas de cashback sur les achats par débit. Le découvert de £250 est modeste si on a besoin d’une vraie ligne de crédit.
Tarifs : compte 1st Account gratuit. Découvert de £250 sans intérêts pour les clients éligibles (intérêts au-delà).
Passage depuis Chase UK : ouvrez First Direct, utilisez le CASS pour les prélèvements automatiques, et laissez le découvert de £250 jouer le rôle de coussin les jours où le salaire n’est pas encore arrivé.
En résumé : le bon choix quand un coussin découvert sans intérêts et une vraie ligne téléphonique comptent.
5. Wise — idéal pour le taux de change réel sur les virements
Wise est un compte de monnaie électronique avec des coordonnées bancaires locales dans plus de 10 pays, du FX mid-market sur les virements et une carte de débit qui convertit au taux interbancaire. Pour les clients Chase UK qui reçoivent occasionnellement des USD ou des EUR, ou qui envoient de l’argent à l’étranger, Wise bat systématiquement la promesse “sans frais étrangers” de Chase spécifiquement sur les virements (les dépenses sont gratuites, mais la conversion n’est pas mid-market).
Ses limites : Wise n’est pas une banque — les dépôts ne sont pas couverts par le FSCS. Des blocages de compte lors de contrôles de conformité sont documentés.
Tarifs : compte gratuit. Les frais par virement varient selon la devise. Les dépenses par carte dans la devise stockée sont gratuites.
Passage depuis Chase UK : ouvrez Wise en complément de Chase, pas à sa place. Utilisez Wise pour les virements internationaux et pour recevoir des revenus en devise étrangère ; gardez Chase pour le cashback et l’épargne.
En résumé : à conserver en complément de Chase pour les vrais virements internationaux et pour recevoir des devises étrangères.
6. HSBC UK — idéal pour une présence bancaire internationale
HSBC UK est la mégabanque mondiale avec le Global Money Account offrant des soldes dans plus de 20 devises, des agences dans plus de 60 pays et des transferts gratuits entre les entités HSBC dans le monde. Pour les clients Chase UK qui voyagent souvent ou ont de la famille à l’étranger, la portée de HSBC UK surpasse l’expérience appli plus moderne des banques challenger.
Ses limites : le processus de connexion est plus lourd que Chase UK, avec plusieurs couches de sécurité par session. Pas d’épargne arrondie, pas de cashback. L’appli paraît plus ancienne que les concurrents challenger.
Tarifs : compte courant standard gratuit. Les niveaux Premier et Advance ajoutent des avantages multi-devises sous conditions d’éligibilité.
Passage depuis Chase UK : ouvrez HSBC UK en complément de Chase, pas à sa place. Utilisez HSBC UK pour les opérations internationales et le Global Money Account ; gardez Chase pour le cashback.
En résumé : le bon choix quand une présence internationale compte plus qu’une appli moderne.
7. Barclays — idéal pour une seule appli qui couvre tout
Barclays est la banque britannique traditionnelle qui a le plus fidèlement adopté la stratégie d’appli unique : compte courant, Barclaycard, vue hypothèque, épargne et Smart Investor dans la même appli Barclays Mobile Banking. Pour les clients qui ne veulent pas un compte d’épargne Chase séparé, une appli carte de crédit séparée et un portail hypothèque séparé, Barclays est l’option tout-en-un. Barclays vs Chase UK : Barclays est plus complet mais plus lent ; Chase UK est plus rapide mais couvre un périmètre plus étroit.
Ses limites : le processus de connexion implique Mobile PINsentry, biométrie et questions de sécurité — plus lourd que Chase UK à tous égards. L’appli est riche en fonctionnalités mais surchargée. La banque au quotidien est plus lente que les banques challenger.
Tarifs : Barclays Bank Account gratuit. Niveau Premier avec conditions d’éligibilité. Les produits Barclaycard varient selon le niveau.
Passage depuis Chase UK : ouvrez Barclays en complément de Chase plutôt que de le remplacer, puis décidez où domicilier le salaire selon que vous utilisez réellement la Barclaycard ou l’hypothèque.
En résumé : le bon choix quand une seule appli pour compte courant, carte de crédit et hypothèque compte plus que l’expérience quotidienne la plus fluide.
Comment choisir
Choisissez Monzo quand la profondeur budgétaire et le crédit Flex intégré comptent plus que le cashback Chase. Choisissez Starling pour les voyageurs qui veulent zéro frais à l’étranger sur l’offre gratuite sans réinitialisation annuelle. Choisissez Revolut pour les dépenses multi-devises et l’investissement intégré.
Choisissez First Direct quand un coussin découvert de £250 sans intérêts et une vraie ligne téléphonique 24h/24 au Royaume-Uni comptent. Choisissez Wise comme complément pour les virements internationaux et pour recevoir des revenus étrangers au taux de change réel. Choisissez HSBC UK quand les agences internationales et les comptes multi-devises comptent plus que la modernité de l’appli challenger.
Choisissez Barclays pour une seule appli gérant compte courant, carte de crédit, hypothèque et investissements — en acceptant une expérience quotidienne plus lente en contrepartie.
Restez sur Chase UK pour le cashback (surtout la première année), le taux de l’épargne arrondie et l’appli épurée — et gardez un deuxième compte ailleurs pour le crédit, le prêt ou l’hypothèque que Chase ne propose pas.
FAQ
Chase UK est-il meilleur que Monzo ? Chase UK l’emporte sur le cashback de lancement et le taux d’épargne ; Monzo l’emporte sur la profondeur budgétaire et le produit Flex. Beaucoup de clients utilisent les deux : Chase pour le cashback, Monzo pour le suivi des dépenses.
Pourquoi Chase UK ne propose-t-il pas de carte de crédit ? Chase UK est la division bancaire de détail de JPMorgan au Royaume-Uni, lancée comme compte courant numérique et épargne. Aucun engagement public de lancer des cartes de crédit au Royaume-Uni n’a été pris jusqu’en 2026. Les clients qui veulent un crédit émis par JPMorgan doivent se tourner vers la gamme de cartes Chase aux États-Unis, restreinte par région.
Puis-je obtenir un découvert avec Chase UK ? Non. Chase UK ne propose pas de découvert autorisé. Pour un coussin sans intérêts, le découvert de £250 de First Direct pour les titulaires éligibles du 1st Account est l’alternative la plus directe.
L’épargne à 5 % de Chase UK est-elle encore à 5 % ? L’épargne arrondie de Chase UK a été ajustée depuis son taux de lancement. Elle reste compétitive parmi les épargnes arrondies britanniques, mais n’est pas fixée à 5 % AER à chaque cycle de taux. Vérifiez le taux actuel dans l’appli avant de vous fier à ce chiffre.
Puis-je ouvrir un compte Chase UK depuis l’étranger ? Chase UK exige une résidence et une adresse au Royaume-Uni. Les clients sans résidence britannique ou qui voyagent fréquemment entre pays trouvent Revolut et Wise plus faciles à ouvrir et à utiliser.
