Meilleures alternatives Google Pay en 2026 (nous en avons comparé 7)

Google Pay détenait environ 36 % de tout le volume UPI en Inde début 2026, juste derrière PhonePe. L’interface est claire et la marque fiable, mais le moteur de récompenses a été discrètement réduit. Les cartes à gratter apparaissent désormais moins souvent et les valeurs ont baissé. Il n’existe toujours pas de carte de crédit, pas de produit postpayé, pas d’onglet d’investissement et pas de véritable moteur de cashback.

Ce guide compare 7 des meilleures alternatives Google Pay pour les paiements UPI, les recharges de factures et les analyses QR des commerçants en Inde. Nous expliquons ce que chaque application fait mieux, ce que vous abandonnez et la facilité avec laquelle passer d’une configuration principale de Google Pay. Que vous souhaitiez des récompenses plus riches, une super-application, une application gouvernementale sans partage de données ou un produit de crédit basé sur UPI, le bon choix dépend de l’utilisation réelle de Google Pay aujourd’hui.

Pourquoi les gens quittent Google Pay

• Les récompenses des cartes à gratter ont chuté. L’ère précédente des cartes à gratter est révolue. Les fils de discussion Reddit sur r/india suivent la baisse à partir de 2022 et la plupart des rapports évaluent les récompenses d’une semaine typique bien en dessous de Rs 50. Le plaisir est sorti de la boucle des récompenses.
• Aucune carte de crédit ni produit postpayé. Google Pay n’émet pas de ligne de crédit, de portefeuille postpayé ou de carte de crédit RuPay sur UPI. PhonePe, Paytm et super.money le font tous. Pour les utilisateurs qui souhaitent une seule application de paiement, il s’agit d’une lacune.
• Problèmes de confidentialité avec Google. La politique de confidentialité de Google autorise l’utilisation de données multi-produits dans la recherche, Maps, Gmail et YouTube. De nombreux utilisateurs indiens souhaitent que leur historique UPI soit retiré de ce maillage. Le BHIM et le CRED du NPCI conservent ces données de leur côté.
• Récompenses limitées des marchands hors ligne. La plupart des remises en argent transitent par des codes promotionnels et des partenaires de facturation plutôt que par le scan QR intégré à l’application. super.money verse du cashback directement sur les paiements des commerçants, ce qui semble plus immédiat.
• Support client lent et retards de remboursement. Les transactions ayant échoué sur Google Pay nécessitent toujours une remontée manuelle via le flux d’aide intégré à l’application. Les délais de remboursement sont incohérents et il n’y a pas d’assistance téléphonique.

Quelle application choisir ?

1. PhonePe si vous voulez le réseau marchand le plus large et une pile de super-applications. PhonePe gère plus de 46 % du volume UPI, avec une couverture approfondie des petits commerçants hors ligne et une assurance complète, or, prêts et voyages intégrés.

2. Paytm si les contrôles de confidentialité et les déclarations exportables sont importants. Masquez les paiements individuels, choisissez un identifiant UPI personnalisé qui masque votre numéro de téléphone et téléchargez les relevés UPI dans Excel.

3. BHIM si vous souhaitez une application UPI sans publicité, sans achats et soutenue par le gouvernement. La refonte de 2025 a ajouté des paiements biométriques et une prise en charge de plus de 12 langues indiennes.

4. super.money si le cashback sur chaque paiement est ce que vous souhaiteriez que Google Pay continue de faire. Jusqu’à 5% de remise chez les grandes marques, créditées sur un vrai portefeuille.

5. CRED si les paiements de factures par carte de crédit et le loyer sont vos principales dépenses. CRED récompense à la fois avec des pièces utilisables, des offres de marque et des offres de voyage.

6. Navi si vous souhaitez un UPI ainsi qu’une assurance maladie et des prêts instantanés dans une seule application. L’application de Sachin Bansal intègre un UPI de qualité bancaire avec une infrastructure, une couverture santé, des fonds communs de placement et de l’or numérique approuvés par NPCI dans une interface claire.

7. WhatsApp si la plupart de vos transferts sont destinés à des amis et à la famille. UPI se trouve dans le chat que vous utilisez déjà.

Restez sur Google Pay si l’interface épurée et le filet de sécurité du compte Google (connexion par mot de passe, récupération de compte, alertes de transaction dans votre compte Google) comptent plus que les récompenses ou une pile de super-applications. Il s’agit toujours de la deuxième plus grande application UPI en Inde pour une raison.

Comparaison rapide

Application	Idéal pour	UPI gère les banques	Plafond UPI quotidien	Fonctionnalité remarquable
TéléphonePe	Le plus grand réseau de commerçants	Oui, Axis, ICICI, HDFC	Rs 1 lakh (NPCI)	La plus grande couverture QR pour les petits commerçants
Payer	Confidentialité et déclarations	Oui, Axis, HDFC, SBI	Rs 1 lakh (NPCI)	Masquer les paiements et les relevés Excel UPI
BHIM	Application gouvernementale sans publicité	Toute banque UPI	Rs 1 lakh (NPCI)	Paiements biométriques, 12+ langues
super.argent	Cashback sur chaque UPI	Utkarsh, Axe, IndusInd	Rs 1 lakh (NPCI)	Jusqu’à 5% de cashback chez les grandes marques
CRÉD	Récompenses sur factures de carte de crédit	ICICI, Axe	Rs 1 lakh (NPCI)	Pièces CRED sur chaque facture
Naviguer	UPI plus assurance et prêts	Partenaire HDFC	Rs 1 lakh (NPCI)	Couverture santé jusqu’à Rs 3 crore
WhatsApp	Transferts peer-to-peer	Toute banque UPI	Rs 1 lakh (NPCI)	UPI dans le chat

1. PhonePe – idéal pour le réseau marchand et la pile de super-applications

PhonePe est la plus grande application UPI d’Inde avec plus de 46 % de tout le volume de transactions début 2026. L’argument le plus fort en faveur de l’abandon de Google Pay est le réseau de marchands hors ligne : les petits magasins Kirana, les automobiles, les stands Paan et les magasins sans marque acceptent les QR PhonePe dans les villes de niveau 2 et 3 où la couverture de Google Pay est inégale.

La pile de super-applications couvre désormais les fonds communs de placement, l’or, les assurances, les prêts personnels, les cartes de crédit, les billets de train, les réservations de taxi, l’Indus Appstore et le paiement de factures. C’est plus que ce que Google Pay fait en une seule installation. Le compromis est le bruit d’interface.

PhonePe vs Google Pay concerne essentiellement la portée des commerçants ainsi que les produits financiers plutôt que les paiements propres uniquement. Si vous faites plus qu’envoyer de l’argent, PhonePe gagne sur ce que vous pouvez faire sans quitter l’application.

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Avantages :

• Le plus grand réseau QR de petits commerçants en Inde.
• Assurance, or, fonds communs de placement, prêts, cartes de crédit et voyages dans une seule application.
• Indus Appstore pour charger des applications Android sans Play.

Là où cela échoue : Ventes croisées agressives et installation de plus de 150 Mo. Les baisses de l’UPI peuvent atteindre des pics aux heures de pointe dans le cadre des limites tarifaires du NPCI.

Tarif : Gratuit. Limites UPI standard.

Migration depuis Google Pay : L’UPI est côté banque, donc le même compte bancaire fonctionne dans les deux applications. Installez PhonePe, ajoutez la banque, obtenez un nouveau identifiant UPI (@ybl, @axl, @ibl), définissez le code PIN UPI. Les bénéficiaires ne transfèrent pas mais le compte bancaire oui. Comptez 10 minutes.

En résumé : Passez à PhonePe si la portée du commerçant ou la pile de super-applications compte plus qu’un écran d’accueil propre.

2. Paytm – meilleurs contrôles de confidentialité et déclarations téléchargeables

Paytm est la seule application UPI majeure qui intègre des fonctionnalités de confidentialité et d’audit dans le flux principal. Masquez les paiements individuels de l’historique de l’application, définissez un identifiant UPI personnalisé comme nom@ptyes ou nom@ptaxis qui ne révèle pas votre numéro de téléphone et téléchargez les relevés UPI complets au format Excel ou PDF pour la comptabilité et la déclaration fiscale.

Le volume UPI est inférieur à Google Pay depuis l’action Paytm Payments Bank 2024, mais l’application fonctionne toujours sur les rails des banques partenaires (Yes Bank, Axis, HDFC, SBI). Paytm UPI travaille également à l’international pour les voyageurs indiens aux Émirats arabes unis, à Singapour, en France, à Maurice, au Bhoutan, au Sri Lanka et au Népal.

Paytm vs Google Pay est un axe clair : Paytm vous permet de contrôler ce qui est visible dans votre historique de paiement. Google Pay ne le fait pas encore.

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Avantages :

• Masquer les paiements, les poignées UPI personnalisées, les téléchargements de relevés Excel/PDF.
• UPI travaille à l’international dans plus de 7 pays pour les voyageurs indiens.
• La recharge automatique UPI Lite permet d’effectuer des paiements sans code PIN.

Là où cela échoue : L’écran d’accueil pousse toujours Paytm Money, l’or et les voyages sans trop de filtrage. Certains critiques citent des remboursements lents.

Tarif : Gratuit. Des limites UPI s’appliquent.

Migration depuis Google Pay : Même compte bancaire, nouveau identifiant UPI du partenaire. Prévoyez 5 à 10 minutes pour l’intégration.

En résumé : Choisissez Paytm si jamais vous devez masquer un paiement sur un téléphone partagé, déposer des déclarations UPI au moment des impôts ou payer à l’étranger avec UPI.

3. BHIM – meilleure application UPI sans publicité et sans vente croisée

NPCI a reconstruit BHIM en 2025 autour d’une interface utilisateur propre et rapide. Les paiements biométriques fonctionnent désormais pour des transactions allant jusqu’à Rs 5 000 utilisant l’empreinte digitale ou l’identification faciale. L’application prend en charge plus de 12 langues indiennes, dont le tamoul, le télougou, le bengali, le marathi, le gujarati, le kannada et le malayalam. UPI Circle permet à une personne de confiance d’effectuer des paiements UPI sans son propre compte bancaire.

Il n’y a pas de publicité, pas de section shopping, pas d’offres de prêt. L’écran d’accueil effectue les paiements, les paiements de factures et les recharges. L’installation fait moins de 35 Mo et fonctionne bien sur les appareils Android bas de gamme.

BHIM vs Google Pay concerne la portée. BHIM fait moins et est géré par NPCI, et non par une entreprise privée. Google Pay fait plus et transmet les données via l’écosystème plus large de Google.

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Avantages :

• Zéro publicité ou vente croisée.
• Paiements biométriques jusqu’à Rs 5 000 sans saisir le code PIN UPI.
• Installer sous 35 Mo, fonctionne sur les téléphones bas de gamme.

Là où il échoue : Le moteur de récompenses est à peine présent. Le support client est lent et ne nécessite que des tickets.

Tarif : Gratuit.

Migration depuis Google Pay : Ajoutez une banque, obtenez le pseudo de @bhim ou d’une banque partenaire, définissez le code PIN UPI. Intégration en moins de 5 minutes.

En résumé : L’application UPI la plus propre et sans fioritures, et la seule exploitée par NPCI elle-même.

4. super.money – meilleur moteur de cashback sur UPI

super.money est l’application UPI de Flipkart, lancée en 2024 et désormais utilisée par plus de 48 millions d’Indiens. Le crochet est un véritable cashback sur les paiements UPI, jusqu’à 5 % chez les grandes marques dont Flipkart, Myntra, Amazon, Swiggy, Zomato, BlinkIt, MakeMyTrip, BookMyShow, Ola, Uber et Rapido. Le cashback est crédité sur un portefeuille que vous pouvez transférer à votre banque.

L’application regroupe également une superCard (carte de crédit RuPay sur UPI en partenariat avec Utkarsh Small Finance Bank), un produit superFD avec des rendements allant jusqu’à 9,5 % et une assurance DICGC, ainsi que des prêts personnels pré-approuvés à partir de 10,49 %. Spend Insights suit les dépenses mensuelles dans des catégories claires.

super.money vs Google Pay est la comparaison des récompenses que Google Pay a perdue. Les cartes à gratter sur Google Pay renvoient rarement une valeur significative.

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Avantages :

• Jusqu’à 5% de cashback chez les grandes marques, crédité sur un vrai wallet.
• superCard délivrée aux nouveaux utilisateurs de crédit.
• Application propre sans bannière publicitaire au lancement.

Là où cela échoue : L’acceptation des commerçants pour les paiements de marque super.money est toujours plus limitée que celle de Google Pay ou PhonePe dans les villes de niveau 2. Les plafonds de cashback sont réinitialisés chaque semaine et les catégories changent.

Tarif : Gratuit.

Migration depuis Google Pay : Ajoutez un compte bancaire, obtenez un identifiant @superyes ou @superaxis, définissez un code PIN UPI. La superCard nécessite un KYC séparé.

En résumé : Choisissez super.money si vous dépensez chez les marchands du groupe Flipkart et que vous souhaitez que le cashback UPI ait à nouveau un sens.

5. CRED – idéal pour les factures de carte de crédit et les récompenses de loyer

CRED est conçu pour les utilisateurs ayant des cotes de crédit supérieures à 750 et transforme les paiements de factures par carte de crédit et le loyer en un moteur de récompenses. Payez n’importe quelle facture de carte de crédit via CRED Pay et gagnez des pièces CRED, qui peuvent être dépensées en cashback, en bons de marque ou en offres de voyage. La poignée UPI fonctionne sur n’importe quel QR via les banques partenaires Axis ou ICICI.

L’interface est la plus raffinée de la catégorie. CRED Mint propose des prêts P2P. CRED Garage suit l’assurance automobile et FASTag. L’application reste hors de votre chemin jusqu’à ce que vous l’ouvriez.

CRED vs Google Pay sont un groupe démographique différent. CRED est destiné aux utilisateurs à revenus plus élevés disposant de cartes de crédit et de paiements de loyer. Google Pay s’adresse à tout le monde.

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Avantages :

• L’interface utilisateur la plus propre de la fintech indienne.
• De vraies récompenses pour les factures de carte de crédit et le loyer.
• CRED Garage, CRED Mint, CRED store côtoient les paiements sans les pousser.

Là où cela échoue : Le score de 750 exclut de nombreux utilisateurs. La rotation des récompenses réduit la valeur des pièces entre les visites.

Tarifs : Gratuit pour les paiements UPI et de factures. Rent payments above a threshold carry a 1% fee.

Migration depuis Google Pay : Ajoutez des cartes de crédit, associez la banque pour UPI, définissez le code PIN UPI. CRED importe les données de facturation des émetteurs pris en charge.

En résumé : Choisissez CRED si les factures de carte de crédit et le loyer représentent la majeure partie de vos dépenses et que vous souhaitez que chaque paiement rapporte quelque chose.

6. Navi – meilleur UPI plus assurance et prêts instantanés

Navi est l’application financière tout-en-un de Sachin Bansal. UPI est approuvé par NPCI et fonctionne via les banques partenaires HDFC. Le différenciateur est ce qui accompagne les paiements : une assurance maladie jusqu’à Rs 3 crore de Navi General Insurance, des SIP de fonds communs de placement via Navi Mutual Fund, de l’or numérique 24K à partir de Rs 50 et des prêts personnels instantanés pré-approuvés.

Navi UPI Lite prend en charge les paiements sans code PIN pour les petits montants. L’interface est épurée pour une super-application : paiements et contacts en haut, produits financiers regroupés sous leurs propres onglets plutôt que regroupés dans l’écran d’accueil.

Navi vs Google Pay est l’écart que Google Pay n’a jamais comblé : une véritable pile de crédit et d’assurance au-dessus des rails UPI.

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Avantages :

• Assurance maladie avec règlement des sinistres en 20 minutes environ sur les hôpitaux du réseau cashless.
• SIP de fonds communs de placement à partir de Rs 100, or à partir de Rs 50.
• Prêts personnels jusqu’à Rs 20 lakh avec décaissement en quelques minutes pour les utilisateurs éligibles.

Là où cela ne suffit pas : La reconnaissance de la marque du commerçant est inférieure à celle de PhonePe ou de Google Pay ; certains utilisateurs trouvent que les petits marchands hors ligne préfèrent les plus grosses applications. Les offres d’assurance et de prêt apparaissent sur l’écran d’accueil.

Tarifs : Gratuit pour UPI. Les assurances, les fonds communs de placement, les prêts et l’or comportent des prix spécifiques aux produits.

Migration depuis Google Pay : Ajoutez une banque, obtenez le nom de la banque partenaire, définissez le code PIN UPI. L’assurance et les investissements nécessitent un KYC distinct.

En résumé : Choisissez Navi si vous souhaitez un UPI et un endroit unique pour la couverture maladie, les fonds communs de placement et un prêt personnel instantané en cas de besoin.

7. WhatsApp – idéal pour l'UPI peer-to-peer dans le chat

WhatsApp Pay se trouve dans le chat que vous utilisez déjà. Appuyez sur Joindre, choisissez Paiement, envoyer. Il n’y a pas d’application distincte, pas de deuxième code PIN au-delà de l’UPI. Pour l’UPI de personne à personne, il s’agit de l’option la moins contraignante en Inde.

WhatsApp Pay ne gère pas encore les paiements QR des commerçants à l’échelle des plus grandes applications, et il n’y a aucune récompense. Ce qu’il offre, c’est la simplicité pour diviser les factures, l’argent à la maison et les remboursements rapides.

WhatsApp vs Google Pay représentent deux tâches différentes. Google Pay est une application de paiement. WhatsApp Pay est une fonctionnalité intégrée à un messager.

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Avantages :

• Zéro changement de contexte pour les transferts entre pairs.
• Rails UPI côté banque, donc la même banque fonctionne.
• Pas de ventes incitatives, pas d’achats, pas de moteur de récompenses.

Là où il échoue : Le QR du marchand est inégal. Les paiements de factures et les recharges ne sont pas largement disponibles dans WhatsApp Pay.

Tarif : Gratuit.

Migration depuis Google Pay : Paramètres -> Paiements -> Ajouter une banque, vérifier les SMS, définir le code PIN UPI. Intégration en moins de 5 minutes.

En résumé : Choisissez WhatsApp Pay comme application UPI secondaire pour vos amis et votre famille. Il ne remplacera pas Google Pay pour les commerçants.

Comment choisir

Choisissez PhonePe si vous souhaitez un réseau de marchands plus large et la possibilité de proposer des assurances, de l’or, des fonds communs de placement et des voyages dans une seule application. L’interface est plus chargée mais la portée est réelle.

Choisissez Paytm si vous souhaitez des contrôles de confidentialité (masquer les paiements, poignées UPI personnalisées) et la possibilité d’exporter des déclarations UPI dans Excel pour la déclaration de revenus. L’action bancaire de 2024 n’affecte pas l’UPI de l’application via les banques partenaires.

Choisissez BHIM si vous souhaitez l’application UPI la plus petite, la plus propre et sans partage de données. Il effectue des paiements et rien d’autre, et NPCI le gère.

Choisissez super.money si vous souhaitez un véritable cashback sur chaque paiement UPI et que vous dépensez déjà chez les marchands du groupe Flipkart. La superCard est également plus facile à obtenir qu’une carte de crédit ordinaire.

Choisissez CRED si les paiements de factures par carte de crédit et le loyer constituent votre principale sortie mensuelle et que votre score est supérieur à 750.

Choisissez Navi si vous souhaitez UPI plus une assurance maladie, des SIP de fonds communs de placement et un prêt personnel instantané en un seul endroit. Les offres d’assurance et de prêt sont les véritables différenciateurs.

Restez sur Google Pay si vous appréciez l’interface claire réservée aux paiements uniquement, les filets de sécurité des comptes Google et si vous n’avez pas besoin d’un produit de crédit, d’un cashback ou d’une pile de super-applications.

##FAQ

PhonePe est-il meilleur que Google Pay ? PhonePe possède le plus grand réseau de marchands (part UPI de 46 % contre 36 % pour Google Pay) et une pile de super-applications plus profonde. Google Pay a une interface plus propre et une installation plus petite. Les gros utilisateurs gardent les deux installés.

Pourquoi les cartes à gratter Google Pay sont-elles si peu nombreuses actuellement ? Les budgets de récompense ont diminué à mesure que l’UPI arrivait à maturité et que les subventions aux commerçants diminuaient. Les cartes à gratter de l’ère du lancement étaient en partie un outil d’acquisition de clients. En 2026, le cashback réel sur UPI réside dans le super.money pour les paiements des commerçants et le CRED pour les factures de carte de crédit.

Puis-je utiliser Google Pay et une autre application UPI simultanément ? Oui. UPI est côté banque. Votre compte bancaire peut être lié à plusieurs applications UPI à la fois, et vous pouvez choisir celle qui a la meilleure acceptation ou les meilleures récompenses pour le moment. Le plafond quotidien de Rs 1 lakh NPCI est par banque.

Quelle application UPI verse le cashback le plus élevé en 2026 ? super.money paie le cashback le plus élevé (jusqu’à 5 % chez les grandes marques), CRED récompense les paiements de factures par carte de crédit et Amazon Pay achemine le cashback vers le solde Amazon Pay. Les cartes à gratter Google Pay ne font plus partie de cette course.

BHIM est-il plus sûr que Google Pay ? Au niveau des rails UPI, les deux sont également sûrs (NPCI gère les rails). BHIM conserve vos données de transaction dans le système de NPCI et ne les partage pas avec des sociétés du groupe privé. Google Pay partage des données au sein de l’écosystème plus large de Google conformément à sa politique de confidentialité.

Mon identifiant UPI Google Pay continuera-t-il à fonctionner si j’ajoute une autre application ? Oui. Votre identifiant @okaxis (ou autre) sur Google Pay reste valide. Les nouvelles applications émettent de nouveaux identifiants sur le même compte bancaire. Les deux fonctionnent simultanément, ce qui est utile comme sauvegarde lorsque les transactions d’une application diminuent aux heures de pointe.

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